Международный банк кредита и коммерции - Bank of Credit and Commerce International

Международный банк кредита и коммерции (BCCI)
Тип Частный
Промышленность Банковское дело
Основан 1972 ; 49 лет назад ( 1972 )
Основатель Ага Хасан Абеди
Несуществующий Июль 1991 г . ; 30 лет назад ( 1991-07 )
Судьба Ликвидация , принудительное закрытие
Штаб-квартира Карачи и Лондон
Обслуживаемая площадь
 по всему миру
Действующие лица
Продукты Финансовые услуги
Владелец Шейх Зайед (77%)

Банк кредита и коммерции International ( БелТПП ) был международный банк основан в 1972 году Ага Хасан Абеди , пакистанского финансиста . Банк зарегистрирован в Люксембурге с головными офисами в Карачи и Лондоне . Спустя десятилетие после открытия у BCCI было более 400 отделений в 78 странах, а активы превышали 20 миллиардов долларов США, что сделало его седьмым по величине частным банком в мире.

BCCI попал под пристальное внимание финансовых регуляторов и спецслужб в 1980-х годах из-за опасений, что он плохо регулируется. Последующие расследования показали, что он был причастен к массовому отмыванию денег и другим финансовым преступлениям и незаконно получил контрольный пакет акций крупного американского банка. В 1991 году BCCI стал центром масштабной регуляторной битвы, и 5 июля того же года таможенные и банковские регулирующие органы семи стран провели рейды и заблокировали записи в его филиалах.

Следователи в Соединенных Штатах и ​​Великобритании определили, что BCCI был создан «намеренно, чтобы избежать централизованного контроля над регулированием , и активно работал в юрисдикциях, касающихся банковской тайны . Его дела были чрезвычайно сложными. Его сотрудники были опытными международными банкирами, чья очевидная цель состояла в том, чтобы сохранить свою банковскую тайну . делах тайны, для совершения мошенничества в крупных размерах и во избежание обнаружения ".

В ликвидаторах , Deloitte & Touche , подал в суд на аудитор банка, Price Waterhouse и Ernst & Young , который был осевшими за $ 175 миллионов в 1998 году к 2013 году Deloitte & Touche утверждало, что выздоровели около 75% потерянных денег кредиторов .

История

Основатель BCCI, Ага Хасан Абеди , основал банк в 1972 году. Абеди, плодовитый банкир, ранее основал United Bank Limited в Пакистане в 1959 году при спонсорской поддержке Сайгола. Перед национализацией United Bank в 1974 году он стремился создать новое наднациональное банковское учреждение. BCCI был создан с капиталом, из которого 25% было от Bank of America, а остальные 75% от шейха Зайда бин Султана Аль Нахайяна , правителя Абу-Даби в Объединенных Арабских Эмиратах .

BCCI быстро расширялся в 1970-х годах, преследуя цель роста долгосрочных активов, а не прибылей, поиска состоятельных частных лиц и регулярных крупных депозитов. Сама компания разделилась на BCCI Holdings, при этом банк разделился на BCCI SA ( Люксембург ) и BCCI Overseas ( Большой Кайман ). BCCI также приобрела параллельные банки посредством приобретений: покупка Banque de Commerce et Placements (BCP) в Женеве в 1976 году и создание KIFCO ( Кувейтская международная финансовая компания), Credit & Finance Corporation Ltd и ряда базирующихся на Кайманах компаний, объединенных под общим названием ICIC (Международная кредитно-инвестиционная компания за рубежом, Международный кредит и коммерция [за рубежом] и т. Д.). В целом, BCCI расширилась с 19 филиалов в пяти странах в 1973 году до 27 филиалов в 1974 году и 108 филиалов к 1976 году, при этом активы выросли с 200 миллионов долларов до 1,6 миллиардов долларов. Этот рост вызвал серьезные проблемы с капиталом. The Guardian утверждала, что BCCI использовала денежные средства от депозитов для финансирования операционных расходов, а не для инвестиций. Журналист-расследователь и писатель Джозеф Дж. Тренто утверждал, что преобразование банка проводилось под руководством главы саудовской разведки с целью дать ему возможность финансировать тайные операции американской разведки в то время, после Уотергейта , когда американские спецслужбы были защищаясь от расследований, проводимых национальными властями.

BCCI вышла на африканские рынки в 1979 году и в Азию в начале 1980-х годов. BCCI был одним из первых иностранных банков, получивших лицензию на работу в китайской особой экономической зоне Шэньчжэнь, что свидетельствует о навыках Аги Хасана Абеди в области связей с общественностью, а это достижение еще не достигалось такими компаниями, как Citicorp и JP Morgan . Некоторые из крупнейших государственных банков Китая были вкладчиками в филиале BCCI в Шэньчжэне.

Было жесткое разделение; 248 менеджеров и генеральных менеджеров подчинялись непосредственно Абеди и генеральному директору Свале Накви. Он был структурирован таким образом, что ни одна страна не имела общего регулирующего надзора за ним, чтобы не препятствовать потенциальному росту и возможностям расширения. Две его холдинговые компании базировались в Люксембурге и на Каймановых островах  - двух юрисдикциях, где банковское регулирование было заведомо слабым. Это также не регулировалось страной, в которой был центральный банк . В нескольких случаях Управление валютного контролера , бюро Министерства финансов США , недвусмысленно сообщало Федеральной резервной системе, что BCCI не должно быть позволено покупать какой-либо американский банк, поскольку он плохо регулируется.

К 1980 году сообщалось, что активы BCCI превышали 4 миллиарда долларов, и у него было более 150 филиалов в 46 странах. Bank of America был "сбит с толку" BCCI и сократил свою долю в 1980 году, и компания перешла во владение нескольких групп, 70% которой принадлежало Международной кредитной и инвестиционной корпорации (ICIC). К 1989 году доля ICIC была уменьшена до 11%, а группам Абу-Даби принадлежало почти 40%. Однако большое количество акций принадлежало номинальным держателям BCCI.

В 1982 году 15 ближневосточных инвесторов купили Financial General Bankshares, крупную банковскую холдинговую компанию со штаб-квартирой в Вашингтоне, округ Колумбия. Все инвесторы были клиентами BCCI, но ФРС получила заверения, что BCCI никоим образом не будет участвовать в управлении компанией, что был переименован в First American Bankshares. Чтобы уменьшить озабоченность регулирующих органов , председателем First American был назначен советник пяти президентов Кларк Клиффорд . Клиффорд возглавил правление, в которое вошли он сам и несколько других выдающихся американских граждан, включая бывшего сенатора США Стюарта Симингтона . По правде говоря, BCCI с самого начала участвовала в покупке FGB / First American. К Абеди обратились с предложением о его покупке еще в 1977 году, но к тому времени репутация BCCI в Соединенных Штатах была настолько плохой, что он не мог надеяться купить американский банк самостоятельно (как упоминалось выше, OCC категорически противился BCCI. позволили купить себе путь в американский банковский сектор). Скорее, он использовал первых американских инвесторов в качестве номинантов. Более того, юридическая фирма Клиффорда была привлечена в качестве главного юрисконсульта, а также выполняла большую часть юридической работы BCCI в США. BCCI также активно участвовал в кадровых делах First American. Отношения между ними были настолько близки, что распространились слухи, что BCCI был настоящим владельцем First American.

У BCCI была необычная система ежегодного аудита: Price Waterhouse была бухгалтером BCCI Overseas, а Ernst & Young проводила аудит BCCI и BCCI Holdings (Лондон и Люксембург). Другие компании, такие как KIFCO и ICIC, ни один из них не проверял. В октябре 1985 года Банк Англии и Валютный институт Люксембурга (банковский регулятор Люксембурга) приказали BCCI перейти на одного бухгалтера, обеспокоенные сообщенными BCCI убытками на товарных и финансовых рынках. Прайс Уотерхаус стал единственным бухгалтером банка в 1987 году.

В 1990 году аудит BCCI, проведенный компанией Price Waterhouse, выявил необъяснимые убытки в размере сотен миллионов долларов. Банк обратился к шейху Зайду бин Султану Аль Нахайяну , который возместил убытки в обмен на увеличение пакета акций до 78%. Затем большая часть документации BCCI была передана в Абу-Даби. Проверка также выявила многочисленные нарушения. Что самое серьезное, BCCI предоставила ошеломляющую сумму кредитов на сумму 1,48 миллиарда долларов своим акционерам, которые использовали акции BCCI в качестве залога.

Аудит также подтвердил то, что многие американцы, наблюдавшие за BCCI, давно подозревали - что BCCI тайно (и незаконно) владеет First American. Когда ФРС разрешила группе арабских инвесторов купить First American, она сделала это при условии, что они пополнят свои личные средства деньгами, взятыми в долг у банков, не связанных с BCCI. Вопреки этому соглашению, несколько акционеров взяли крупные займы у BCCI. Что еще более серьезно, они заложили свои первые американские акции в качестве залога. Когда они не смогли выплатить проценты, BCCI перешла под контроль над акциями. Позже было подсчитано, что таким образом BCCI получила 60% или более акций First American.

Несмотря на эти проблемы, Price Waterhouse подписала годовой отчет BCCI за 1989 год, во многом благодаря твердой приверженности Зайда поддержке банка. Абеди сменил Свале Накви на посту главы банка, который после разногласий по поводу BCCI был заменен Зафаром Икбалом Чаудхри в конце 1990-х годов.

Кредитная практика

BCCI утверждал, что его рост был вызван растущим количеством депозитов богатых нефтью государств, владеющих акциями банка, а также суверенных развивающихся стран. Однако это утверждение не успокоило регуляторов. Например, Банк Англии приказал BCCI ограничить свою филиальную сеть в Соединенном Королевстве 45 филиалами.

Особую озабоченность вызывал ссудный портфель BCCI, поскольку он корнями уходил в те области, где современное банковское дело все еще было чуждым понятием. Например, большое количество его клиентов были набожными мусульманами, которые считали взимание процентов по ссудам - ​​основной опор современного банковского дела - риба , или ростовщичество. Во многих странах третьего мира финансовое положение человека не имело такого значения, как его отношения с банкиром. Одним из особенно ярких примеров является семья Гокал, известная семья морских магнатов. Три брата Гокал, Аббас , Мустафа и Муртаза, были владельцами Gulf Group. У них были отношения с Абеди еще со времен его работы в United Bank. Абеди лично обрабатывал их кредиты, мало обращая внимания на такие детали, как кредитные документы или кредитоспособность. В какой-то момент ссуды BCCI компаниям Гокала были эквивалентны 1,2 млрд долларов США, что в три раза превышало капитал банка. Дело Назму Вирани, британский магнат, занимающийся недвижимостью, также получил необеспеченный заем в размере 500 миллионов фунтов стерлингов, о чем было широко известно. Многолетняя банковская практика требует, чтобы банк не ссужал более 10% своего капитала одному клиенту.

Отмывание денег

Помимо нарушений законодательства о кредитовании, BCCI также обвиняли в открытии счетов или отмывании денег для таких фигур, как Саддам Хусейн , Мануэль Норьега , Хуссейн Мухаммад Эршад и Самуэль Доу , а также для преступных организаций, таких как Медельинский картель и Абу Нидал . Эксперты полиции и разведки прозвали BCCI «Банком мошенников и преступников» за его склонность обслуживать клиентов, которые торговали оружием, наркотиками и горячими деньгами. И Сайед А. Хуссейн (род. 1960 или 1961), и Амджад Аван (р. 1946 или 1947), пакистанский банкир, возглавлявший панамское отделение BCCI в начале 1980-х, помогали Норьеге со счетами Норьеги в BCCI.

Уильям фон Рааб, бывший комиссар таможни США , также сообщил Комитету Керри, что Центральное разведывательное управление США имеет «несколько» счетов в BCCI. Согласно статье 1991 года в журнале Time , Совет национальной безопасности также имел счета в BCCI, которые использовались для различных тайных операций, включая перевод денег и оружия во время дела Иран-Контрас .

Начинаются расследования

Кончина BCCI началась в 1986 году, когда секретная операция таможни США, возглавляемая специальным агентом Робертом Мазуром, проникла в отдел частных клиентов банка в Тампе, Флорида , и раскрыла их активную роль в сборе депозитов у торговцев наркотиками и отмывателей денег. Эта двухлетняя тайная операция завершилась в 1988 году фальшивой свадьбой, на которой присутствовали офицеры BCCI и наркодилеры со всего мира, которые установили личную дружбу и рабочие отношения с агентом под прикрытием Мазуром. В то же время, когда он имел дело под прикрытием с руководителями BCCI, Мазур использовал свою тайную операцию, чтобы установить отношения с иерархией Медельинского картеля как одного из их источников для отмывания доходов от наркотиков. Роли Мазура и других в спецоперации были освещены в фильме «Лазутчик» (2016).

В 1988 году банк оказался в центре крупной схемы отмывания денег. После шестимесячного судебного разбирательства BCCI под огромным давлением властей США признал себя виновным в 1990 году, но только на основании ответа умершего начальника . В то время как федеральные регуляторы не предприняли никаких действий, регуляторы Флориды вынудили BCCI уйти из штата.

В 1990 году сенатор США Оррин Хэтч горячо защищал банк в речи в зале заседаний Сената. Он и его помощник Майкл Пиллсбери принимали участие в усилиях по противодействию негативной рекламе, окружавшей банк, и Хэтч просил банк одобрить ссуду в размере 10 миллионов долларов своему близкому другу Монзеру Хурани .

Отчет о песчаной буре

В марте 1991 года Банк Англии попросил Price Waterhouse провести расследование. 24 июня 1991 года, используя кодовое название «Песчаная буря» для BCCI, Price Waterhouse представила отчет «Песчаная буря», показывающий, что BCCI участвовал в «широкомасштабном мошенничестве и манипуляциях», что сделало трудным, если не невозможным, восстановление финансовой истории BCCI.

Отчет «Песчаная буря», часть которого просочилась в «Санди Таймс» , содержал подробности того, как террористическая группа Абу Нидала манипулировала деталями и с помощью поддельных личных данных открывала счета в отделении BCCI на Слоан-стрит в Лондоне . Служба внутренней безопасности Великобритании, MI5 , подписала двух источников в отделении для передачи копий всех документов, относящихся к счетам Абу Нидаля. Одним из источников был директор филиала сирийского происхождения Гассан Кассем, а вторым - молодой британский служащий.

Связующим лицом Абу Нидала со счетами BCCI был человек из Ирака по имени Самир Наджмеддин или Наджмедин. На протяжении 1980-х годов BCCI открыла для Наджмеддина аккредитивы на миллионы долларов, в основном для сделок с Ираком. Позже Кассем поклялся в письменных показаниях под присягой, что Наджмеддина часто сопровождал американец, которого Кассем впоследствии идентифицировал как финансиста Марка Рича . Позже Рич был обвинен в уклонении от уплаты налогов и рэкете по явно не имеющему отношения к делу делу, и он бежал из страны.

Касем также сообщил журналистам, что однажды он сопровождал Абу Нидала, который якобы использовал имя Шакир Фархан, по городу, чтобы купить галстук, не осознавая, кто он такой. Это открытие привело в 1991 году к одному из London Evening Standard " наиболее известных заголовки на первой полосе s:„Я принял Абу Нидал Shopping“.

Принудительное закрытие

BCCI ожидал окончательного утверждения плана реструктуризации, в соответствии с которым он снова стал бы «Oasis Bank». Однако после отчета о песчаной буре регулирующие органы пришли к выводу, что у BCCI были настолько серьезные проблемы, что их необходимо было устранить. Ей уже было приказано прекратить свои операции в Америке в марте за незаконный контроль над First American.

5 июля 1991 года регулирующие органы убедили суд в Люксембурге приказать ликвидировать BCCI на том основании, что он безнадежно неплатежеспособен. Согласно постановлению суда, за год до этого БТПП потеряла больше, чем весь свой капитал и резервы. В тот же день в 13:00 по лондонскому времени (8:00 в Нью-Йорке ) регуляторы ворвались в офисы BCCI и закрыли их. Эта акция сразу затронула около миллиона вкладчиков.

С 7 июля 1991 года, Гонконг Управление комиссара банковского (предтеча Hong Kong Monetary Authority ) приказал BCCI закрыть свой бизнес в Гонконге на том основании , что BCCI были проблемные кредиты и шейх Абу - Даби , основным акционером BCCI отказался предоставить средства Гонконгской BCCI. Гонконгская BCCI была ликвидирована 17 июля 1991 года.

Через несколько недель после захвата, 29 июля, окружной прокурор Манхэттена Роберт Моргентау объявил, что большое жюри Манхэттена предъявило обвинение BCCI, Абеди и Накви по двенадцати пунктам обвинения в мошенничестве, отмывании денег и воровстве. Моргентау, который расследовал BCCI более двух лет, потребовал юрисдикции, потому что миллионы долларов, отмытые банком, текли через Манхэттен. Кроме того, Моргентау сослался на тайное владение BCCI компанией First American, которая управляла дочерней компанией в Нью-Йорке. Моргентау сказал, что все депозиты BCCI были собраны обманным путем, потому что банк ввел вкладчиков в заблуждение относительно своей структуры собственности и финансового состояния. Он охарактеризовал BCCI как «крупнейшее банковское мошенничество в мировой финансовой истории».

15 ноября BCCI, Абеди и Накви были предъявлены обвинения по федеральным обвинениям в незаконной покупке контроля над другим американским банком, Independence Bank of Los Angeles , с использованием саудовского бизнесмена Гейта Фараона в качестве марионеточного владельца.

Всего месяц спустя ликвидаторы BCCI (Deloitte, PWC) признали себя виновными по всем уголовным обвинениям, предъявленным банку в США (как федеральным правительством, так и Моргентау), что открыло путь для официальной ликвидации BCCI этой осенью. BCCI выплатила 10 миллионов долларов штрафа и конфисковала все свои американские активы на 550 миллионов долларов - в то время это была самая крупная конфискация в уголовном порядке, когда-либо полученная федеральной прокуратурой. Деньги были использованы для возмещения убытков First American и Independence и возмещения убытков вкладчикам BCCI. Однако этого было недостаточно для спасения обоих берегов; Независимость была захвачена позже в 1992 году, в то время как First American была вынуждена продать компанию First Union в 1993 году.

Многие из главных участников скандала ни разу не предстали перед судом в американских или британских судах. Абеди, например, умер в 1995 году. В США и Великобритании ему были предъявлены обвинения в преступлениях, связанных с BCCI, но пакистанские власти отказались выдать его для экстрадиции, поскольку считали, что обвинения были политически мотивированными. Даже если не принимать во внимание это, у него было слабое здоровье после перенесенного инсульта в 1980-х годах. Фараон скрывался от правосудия до своей смерти в 2017 году.

В 2002 году Денис Роберт и Эрнест Бэкес, бывший номер три в финансовой клиринговой палате Clearstream , обнаружили, что BCCI продолжала поддерживать свою деятельность после своего официального закрытия с помощью микрофишей незаконных неопубликованных счетов Clearstream.

Американские расследования и судебные иски

В 1991 году Роберт Мюллер заявил, что правительство занимается расследованием дела BCCI с 1986 года, что вызвало интенсивное освещение в СМИ.

В 1992 году сенаторы США Джон Керри и Хэнк Браун стали соавторами отчета о BCCI, который был передан в Комитет по международным отношениям . Скандал с BCCI был одним из ряда бедствий, которые повлияли на мышление, приведшее к Закону о раскрытии информации об общественных интересах (PIDA) 1998 года . В отчете было обнаружено, что Клиффорд и его юридический / деловой партнер Роберт А. Альтман были тесно связаны с банком с 1978 года, когда они были представлены BCCI Бертом Лэнсом , бывшим директором Управления управления и бюджета , до 1991 года. , Фараон, как выяснилось, был марионеточным владельцем Национального банка Джорджии, банка, ранее принадлежавшего Лэнсу, прежде чем быть проданным обратно First American (до того, как Лэнс купил его, он был дочерней компанией ФГБ). Клиффорд и Альтман показали, что они никогда не наблюдали какой-либо подозрительной активности и сами были обмануты насчет контроля BCCI над First American. Однако федеральное правительство и Моргентау утверждали, что двое мужчин знали или должны были знать, что BCCI контролирует First American. Также выяснилось, что Фараон является марионеточным контролирующим владельцем банка CenTrust Bank в Майами , Флорида .

Моргентау и федеральное правительство предъявили обвинения Клиффорду и Альтману, но не стали преследовать Клиффорда из-за его возраста и ухудшения здоровья (он умер в 1998 году). Альтман был обвинен и судим в Нью-Йорке, хотя в конечном итоге он был оправдан после оправдательного вердикта присяжных. Позже Альтман принял де-факто пожизненный запрет на любую работу в банковской сфере для урегулирования гражданского иска ФРС.

Британский запрос и судебный процесс

Британское правительство провело независимое расследование под председательством лорда Бингема в 1992 году. В октябре того же года был опубликован его документ Палаты общин « Расследование по надзору за Банком кредита и коммерции» . После отчета ликвидаторы BCCI Deloitte Touche подали иск против Банка Англии на £ 850 млн, заявив, что банк виновен в должностных злоупотреблениях. Иск длился 12 лет. Он закончился в ноябре 2005 года, когда Deloitte отозвала свои иски после того, как Высокий суд Англии постановил, что продолжение судебного разбирательства «больше не отвечает интересам кредиторов». В конечном итоге Deloitte выплатила Банку Англии 73 миллиона фунтов стерлингов за судебные издержки. Согласно сообщениям новостей в то время, это было самое дорогое дело в истории британского права.

Судебные разбирательства в другом месте

Хотя крупный судебный процесс по делу завершился, иски и судебные иски в отношении банка все еще подавались в 2013 году, спустя более 20 лет после банкротства банка.

Бывшие директора

  • Халид бин Махфуз  - неисполнительный директор. Махфуз и его братья владели 20% акций BCCI в период с 1986 по 1990 год.
  • Альфред Хартман
  • Шейх Мохаммед Исхак

Судебные дела с участием BCCI

Смотрите также

использованная литература

Библиография


внешние ссылки