Кредитные союзы в Соединенном Королевстве - Credit unions in the United Kingdom

Кредитные союзы в Соединенном Королевстве были впервые созданы в 1960-х годах. Кредитные союзы - это финансовые кооперативы, принадлежащие членам, которые действуют с целью поощрения сбережений, предоставления кредитов и других финансовых услуг своим членам.

Кредитные союзы в Великобритании теперь предлагают своим членам широкий спектр услуг; включая текущие счета , отчисления из заработной платы, регулярные платежи и страхование.

Кооперативные или взаимные организации, занимающиеся кооперативным банкингом , такие как строительные общества , существуют в Великобритании с 18 века.

История

Институты, известные как общества взаимопомощи, выросли из движения дружественных обществ 18 века, когда в 1762 году была основана первая компания взаимного страхования , Equitable Life. Оформленные в соответствии с Законом о дружественных обществах 1819 года , взаимные институты возникли раньше государства всеобщего благосостояния и были созданы для удовлетворения требований потребности растущего городского рабочего класса . Это общинное движение самопомощи позволило объединить небольшие регулярные индивидуальные взносы для взаимной коллективной выгоды, получив такую ​​же экономию от масштаба и масштаба, необходимую для предоставления страховых и финансовых продуктов. Паевые общества помогли собрать средства на жилищное строительство и потребительские товары длительного пользования в то время, когда коммерческие банки все еще были исключительно коммерческими кредиторами. Строительные общества создавались как небольшие временные общества кооперативами рабочих , объединяющими ресурсы для строительства местных домов и последующим распределением их между членами путем жеребьевки. После того, как все члены были размещены, эти организации обычно ликвидировались, хотя некоторые из них становились постоянными обществами в попытке продвинуть более широкое владение домом, как это было продемонстрировано Лидским постоянным строительным обществом .

Первый зарегистрированный кредитный союз в Соединенном Королевстве был создан в Дерри , Северная Ирландия , в 1960 году. Вдохновленные образованием первых кредитных союзов в Ирландской Республике , шесть человек объединили свои сбережения и официально учредили Кредитный союз Дерри. В Великобритании современные кредитные союзы возникли в середине 1960-х годов в Лондоне и Шотландии. Первым зарегистрированным британским кредитным союзом был Кооператив Хорнси, основанный в 1964 году в Северном Лондоне карибскими семьями и являющийся фундаментом того, что сейчас называется Лондонским капитальным кредитным союзом. Кредитные союзы были популярны в Карибском бассейне, и большое количество карибских британцев в первом поколении стали членами кредитных союзов. К 1998 году 38% взрослых британцев в Карибском бассейне были членами кредитных союзов. В Шотландии иммигрантами из Ирландии было создано несколько кредитных союзов. В Глазго охват кредитных союзов и членство остаются широкими: каждый шестой житель Глазго является членом кредитного союза, при этом девять кредитных союзов работников и 25 кредитных союзов местных сообществ обслуживают город.

Закон о кредитных союзах 1979 года впервые регулирует деятельность кредитных союзов в Великобритании. Закон требовал, чтобы все кредитные союзы в Шотландии, Уэльсе и Англии регистрировались в Регистраторе дружественных обществ , который отвечал за обеспечение того, чтобы кредитные союзы имели «удовлетворительную» общую облигацию и придерживались общего набора правил. Регистратору было поручено контролировать деятельность кредитных союзов, которые должны были представлять регистратору квартальные и годовые отчеты. Закон разрешил регистратору приостанавливать деятельность кредитного союза, исключать кредитные союзы из реестра и преследовать в судебном порядке незаконную финансовую деятельность кредитного союза. За годы, последовавшие сразу после принятия Закона, количество кредитных союзов значительно увеличилось. В 1982 г. было зарегистрировано 73 кредитных союза. С конца 1980-х до начала 1990-х годов регистрация кредитных союзов резко возросла, увеличившись в четыре раза в период с 1987 по 1994 год. В период с 1994 по 2000 год большое количество мелких кредитных союзов закрылось или слилось с другими кредитными союзами. В 2000 году официально зарегистрированными считались 660 кредитных союзов. Еще 220 кредитных союзов не представили свои годовые отчеты Регистратору.

В 1980 году в Уэльсе был зарегистрирован первый кредитный союз. Кредитный союз Святой Терезы обслуживал католическую общину, проживающую в жилом комплексе в Порт-Талботе . В 1990-х годах членство в кредитных союзах в Уэльсе росло, поскольку кредитные союзы помогали проводить политику борьбы с бедностью и финансовой доступности в сотрудничестве с местными властями и национальными благотворительными организациями. К 1997 году в Уэльсе был зарегистрирован 31 кредитный союз. После слияний между более мелкими кредитными союзами количество зарегистрированных кредитных союзов в Уэльсе сократилось до 26 к 2010 году. Вместе с ними 26 кредитных союзов достигли полного охвата Уэльса. По данным Банка Англии , количество членов кредитных союзов в Великобритании почти удвоилось с 562 000 в 2004 году до почти 1,04 миллиона в 2012 году, а общие активы увеличились с 432 миллионов фунтов стерлингов до 956 миллионов фунтов стерлингов. Однако количество активных кредитных союзов в Великобритании упало с 565 в 2004 году до 390 в 2012 году. Некоторые слились с конкурентами, а другие прекратили торговлю, по крайней мере четырнадцать из них в период с января 2012 года по июль 2013 года.

Регулирование и политика

Кредитные союзы в Соединенном Королевстве регулируются Управлением пруденциального регулирования для пруденциальных целей и Управлением финансового поведения для целей поведения с 1 апреля 2013 года, ранее регулировалось Управлением финансовых услуг с июля 2002 года. До принятия Закона о кредитных союзах 1979 года, в Великобритании не существовало специальной правовой структуры для кредитных союзов. Некоторые из первых кредитных союзов решили регистрироваться в соответствии с Законом о компаниях, а некоторые - в соответствии с Законом о промышленных и страховых обществах . Они подразделяются на два типа: тип 1 - это более мелкие кредитные союзы, а тип 2 - более крупные. С ноября 2006 года многие кредитные союзы типа 2 начали предлагать своим членам счета дебетовых карт, чтобы они могли снимать наличные в любом банкомате Link .

В июне 2008 года Казначейство объявило о планах стимулировать рост кредитных союзов путем расширения общих облигаций и снятия устаревших ограничений с намерением значительно снизить влияние кредитных организаций и ростовщиков . Поправки к Закону о кредитных союзах 1979 года были внесены Законом о законодательной реформе (Промышленные и резервные общества и кредитные союзы) 2011 года (SI 2011/2687), который вступил в силу 8 января 2012 года. Основные изменения заключались в снятии ограничений на членство. охватить новые группы, обслуживая более одной группы людей, предоставлять услуги общественным группам, предприятиям и социальным предприятиям с помощью конкретных бизнес-кредитов и предлагать проценты по сбережениям вместо дивидендов в соответствии с обычным банковским сектором.

Правила для кредитных союзов устанавливают максимальную процентную ставку по ссудам в размере 3% в месяц.

Безопасность сбережений

С октября 2008 года кредитные союзы Великобритании охвачены Системой компенсации финансовых услуг (FSCS), которая защищает сбережения в банках и аналогичных учреждениях на сумму до 85 000 фунтов стерлингов (по состоянию на февраль 2017 года), охватывающую около 98% людей; большинство участников получают свои деньги обратно в течение недели.

Кредитные союзы предлагают вкладчикам значительно большую защиту, чем коммерческие «сберегательные клубы», что продемонстрировал крах в 2006 году рождественского благотворительного клуба Farepak .

Последние изменения в кредитных союзах

В Великобритании количество активных кредитных союзов упало с 565 в 2004 году до 390 в 2012 году; некоторые слились, а другие стали неплатежеспособными. Шесть прекратили торги в 2012 году, и по крайней мере восемь прекратили торги в 2013 году к концу июля. Однако количество членов увеличилось с 1,04 миллиона в 2012 году до 2 миллионов в 2018 году.

Многие кредитные союзы активно борются с кредитными организациями с высокими процентными ставками и ростовщиками , предлагая доступную альтернативу кредитам. В 2013 году архиепископ Кентерберийский Джастин Велби запустил план англиканской церкви по поддержке кредитных союзов для борьбы с ростом числа кредиторов Великобритании, взимающих исключительно высокие процентные ставки, что вызвало широкую огласку.

Смотрите также

Рекомендации

Внешние ссылки