Страхование от землетрясения - Earthquake insurance

Страхование от землетрясения - это форма страхования имущества , выплачиваемая держателю полиса в случае землетрясения , повлекшего за собой повреждение имущества. Большинство обычных страховых полисов домовладельцев не покрывают ущерб от землетрясения.

Большинство полисов страхования от землетрясений имеют высокую франшизу , что делает этот вид страхования полезным, если весь дом разрушен, но бесполезным, если дом просто поврежден. Ставки зависят от местоположения и вероятности убытков от землетрясения. Ставки могут быть ниже для домов из дерева, которые лучше выдерживают землетрясения, чем дома из кирпича.

В прошлом потери от землетрясений оценивались с использованием набора данных массовой инвентаризации и основывались в основном на мнениях экспертов. Сегодня это оценивается с помощью Damage Ratio (DR) , а отношение ущерба в результате землетрясения денежной суммы к общей стоимости в виде здания . Другой метод - использование HAZUS , компьютеризированной процедуры оценки потерь.

Как и в случае страхования от наводнения или страхования ущерба от урагана или других крупномасштабных стихийных бедствий, страховые компании должны быть осторожны при назначении этого типа страхования, потому что землетрясение, достаточно сильное, чтобы разрушить один дом, вероятно, разрушит десятки домов в том же районе. Если одна компания оформила страховые полисы на множество домов в определенном городе, то разрушительное землетрясение быстро истощит все ресурсы компании. Страховые компании уделяют много внимания управлению рисками и уделяют им много усилий, чтобы избежать таких случаев.

В Соединенных Штатах страховые компании прекращают продажу страхового покрытия в течение нескольких недель после того, как произошло сильное землетрясение. Это связано с тем, что разрушительные афтершоки могут произойти после первоначального землетрясения, и в редких случаях это может быть форшок . Хотя афтершоки меньше по величине, они отклоняются от первоначального эпицентра . Если афтершок находится значительно ближе к населенному пункту, он может нанести гораздо больший ущерб, чем первоначальное землетрясение. Одним из таких примеров является землетрясение в Крайстчерче в Новой Зеландии в 2011 году, в результате которого погибло 185 человек в результате гораздо более крупного и далекого землетрясения без каких-либо жертв.

Калифорния

После землетрясения в Нортридже в 1994 году почти все страховые компании полностью прекратили оформление страховых полисов домовладельцев в штате, потому что согласно закону Калифорнии («закон об обязательном предложении») компании, предлагающие страхование домовладельцев, также должны предлагать страхование от землетрясений. В конце концов, законодательный орган создал «мини-полис», который мог быть продан любым страховщиком в соответствии с законом об обязательном предложении: необходимо покрыть только ущерб от землетрясения, вызванный повреждением конструкции, с 15% франшизой. Претензии в отношении потери личного имущества и "невозможности использования" ограничены. Законодательный орган также создал квазигосударственное (финансируемое из частных источников, управляемое государством) агентство под названием CEA California Earthquake Authority . Членство страховщиков в CEA является добровольным, и компании-члены соблюдают закон об обязательном предложении, продавая мини-полис CEA. Страховые взносы выплачиваются страховщику, а затем объединяются в CEA для покрытия требований домовладельцев с полисом CEA от страховщиков- участников . Штат Калифорния специально заявляет, что он не поддерживает страхование от землетрясения CEA в случае, если претензии в результате сильного землетрясения истощают все средства CEA, а также не покрывают претензии от страховщиков, не входящих в CEA, если они станут неплатежеспособными из-за убытки от землетрясений. [1]

Канада

Каждый год в Канаде регистрируется 4000 землетрясений. Ущерб от землетрясения не покрывается стандартным полисом страхования жилья. В следующие 50 лет вероятность сильного землетрясения в Британской Колумбии составляет 30%.

Япония

Правительство Японии создало схему «Японского перестрахования от землетрясений» в 1966 году, и с тех пор она несколько раз пересматривалась. Домовладельцы могут приобрести страховку от землетрясения в страховой компании в качестве дополнительного участника полиса страхования от пожара . Страховщики, участвующие в схеме JER, которые должны оплачивать землетрясения домовладельцам, разделяют риск между собой, а также государством через JER. Правительство оплачивает гораздо большую часть претензий, если единичное землетрясение вызывает совокупный ущерб в размере более 1 триллиона иен (около 8,75 миллиарда долларов США). Максимальная выплата в течение одного года всем подателям страховых требований JER составляет 5,5 триллиона иен (около 39,4 миллиарда долларов США); если претензии превышают эту сумму, то претензии пропорционально распределяются между всеми заявителями.

Новая Зеландия

Комиссия Землетрясения в Новой Зеландии (EQC) является правительство акций банки принадлежит Крауну лицу , которое обеспечивает первичное страхование стихийного бедствия для владельцев жилой недвижимости в Новой Зеландии . Помимо своей страховой роли, EQC также проводит исследования и предоставляет обучение и информацию по аварийному восстановлению .

EQC была создана в 1945 году как Комиссия по землетрясениям и ущербу от войны в составе правительства Новой Зеландии и первоначально предназначалась для покрытия землетрясений, а также ущерба, нанесенного войной. В конечном итоге страховое покрытие было расширено за счет ущерба только от землетрясений и войн, чтобы включить другие стихийные бедствия, такие как естественные оползни , извержения вулканов , гидротермальная активность и цунами , а покрытие ущерба, нанесенного войной, позже было снято. Для жилой земли ущерб от урагана и наводнения покрывается. Покрытие распространяется на ущерб от пожара, причиненный любым из этих стихийных бедствий.

индюк

Страхование от землетрясения обязательно.

Промышленность

Страховщики от землетрясений используют моделирование для оценки риска землетрясения; компании, выполняющие эту работу, включают CoreLogic , которая приобрела компанию по моделированию землетрясений Eqecat в 2013 году, и AIR Worldwide , принадлежащую страховой аналитической компании Verisk Analytics .

Смотрите также

Рекомендации