Nordea - Nordea

Nordea Bank Oyj
Родное имя
Nordea Bank Abp
Раньше Мерита Банк, Юнибанк, Нордбанкен, Кредиткассен
Тип Открытое акционерное общество (Publikt Aktiebolag)
Nasdaq ХельсинкиNDA FI
Nasdaq СтокгольмNDA SE
Nasdaq КопенгагенNDA DK
В FI4000297767 [1]
Промышленность Финансовые услуги
Основан 1820 как Sparekassen для Kjøbenhavn og Omegn
Штаб-квартира Хельсинки , Финляндия
Действующие лица
Торбьорн Магнуссон ( председатель ) , Франк Ванг-Йенсен (президент и генеральный директор )
Продукты Корпоративный и розничный банкинг , управление активами
Доход Снижаться€ 8,635 млрд (2016)
Снижаться2,113 миллиарда евро (2016)
Снижаться1,542 миллиарда евро (2016)
Всего активов Увеличивать€ 554,848 млрд (2016)
Общий капитал Снижаться31,528 млрд евро (2016)
Количество работников
29 000 ( FTE , конец 2016 г.)
Коэффициент капитала 16,4%
Рейтинг AA-
Веб-сайт Nordea.com
Сноски / ссылки
Старый логотип Nordea (2000–2016 гг.)

Nordea Bank Abp , обычно называемый Nordea , - это европейская группа финансовых услуг, работающая в северной Европе и базирующаяся в Хельсинки , Финляндия . Название представляет собой смесь слов «нордический» и «идея». Банк является результатом последовательных слияний и поглощений финских , шведских , датских и норвежских банков Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse, которые произошли в период с 1997 по 2001 год. Страны Северной Европы считаются домом для Nordea рынка, завершив продажи своих операций в странах Балтии в 2019 году. Крупнейшим акционером Nordea является финская страховая компания Sampo , владеющая 15,9% акций. Nordea котируется на биржах Nasdaq Nordic в Хельсинки , Копенгагене и Стокгольме, а ADR Nordea котируется в США.

Nordea обслуживает 9,3 миллиона частных и 530 000 активных корпоративных клиентов, в том числе 2 650 крупных корпораций и учреждений. Кредитный портфель Nordea распределен по Финляндии (21%), Дании (26%), Норвегии (21%) и Швеции (30%). В Nordea есть четыре бизнес-направления (BA): Personal Banking, Business Banking, Крупные корпорации и учреждения и Управление активами и капиталом. Активы под управлением (AUM) составили 325 миллиардов евро по состоянию на декабрь 2019 года.

История

Корни Nordea восходят к 1820 году, а Sparekassen - для Kjøbenhavn og Omegn в Дании, а также полное генеалогическое древо, состоящее из около 300 банков, включая некоторые из старейших банков в Северном регионе. Сюда входят Wermlandsbanken в Швеции (основан в 1832 году), Christiania Kreditkasse в Норвегии (основан в 1848 году) и Union Bank of Finland (UBF) в Финляндии (основан в 1862 году). В период с 1997 по 2001 год финские , шведские , датские и норвежские банки Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse объединились в нынешнюю Nordea.

Merita Group была образована в 1995 году в результате слияния UBF и Kansallis-Osake-Pankki (KOP). UBF был основан в 1862 году, когда в Финляндии не было Закона о компаниях с ограниченной ответственностью или банковского законодательства. Таким образом, он был создан по образцу банковских стандартов других стран. В конечном итоге UBF объединился с конкурентами Nordiska Aktiebanken в 1919 году и Helsingin Osakepankki (HOP) в 1986 году. KOP был основан в 1890 году с первым отделением по адресу Aleksanterinkatu 17, в Хельсинки. К 1913 году КОП стал вторым по величине коммерческим банком Финляндии. Два банка, KOP и UBF, десятилетиями боролись за титул крупнейшего банка Финляндии. КОП понесла большие кредитные убытки в результате финансового кризиса в Финляндии в начале 1990-х годов . 1 апреля 1995 года она стала дочерней компанией (51%) Merita Group в результате прямого выпуска акций.

Nordbanken был образован в 1986 году в результате слияния двух небольших частных местных банков, Uplandsbanken и Sundsvallsbanken, хотя он был продуктом многочисленных первоначальных учреждений. Самым старым из первых банков-участников Nordbanken был Wermlandsbanken, который был основан в 1832 году. Nordbanken перешел под контроль правительства Швеции в 1992 году, после банковского кризиса в Швеции в начале 1990-х годов , когда его просроченные ссуды были проданы шведскому правительству и значительное сокращение персонала. Безнадежные долги были переданы управляющей компании Securum, которая распродала активы. В то время подход к созданию «хороших» и «плохих» банков, состоящих из соответствующих активов, был новым подходом к урегулированию несостоятельности.

Merita Group объединилась с Nordbanken в 1997 году, образовав MeritaNordbanken. Интернет-банкинг Solo MeritaNordbanken стал мировым пионером и лидером в области предоставления доступа к мобильному и интернет-банкингу в 1999 году. В 1999 году банк охватил 1 миллион клиентов интернет-банкинга с 3 миллионами входов в систему и 3,7 миллионами платежей в месяц. Жилищные ссуды через Solo были введены в 1999 году. MeritaNordbanken согласился купить Unidanmark, второй по величине банк Дании, в начале 2000 года, создав крупнейшее финансовое учреждение в Северных странах с активами в 186 миллиардов евро. Объединенная группа имела долю банковского рынка в размере 20% в Швеции , 25% в Дании и 40% в Финляндии, а общая численность персонала составляла 28 050 человек. К концу 2000 года MeritaNordbanken продолжил слияние с Christiania Bank og Kreditkasse в Норвегии , процесс начался в 1999 году и изменил свое название на Nordea. Банк Christiania также серьезно пострадал во время банковского кризиса в начале 1990-х годов, когда Nordea приобрела банк у Норвежского государственного банковского инвестиционного фонда с долей в 35%.

В начале 2000-х Nordea расширила свою деятельность на Польшу, страны Балтии и Россию, при этом 2% общих доходов приходилось на Польшу и страны Балтии. Nordea отказался от операций в Польше в 2013 году после продажи PKO Bank Polski за 694 миллиона евро. К концу 2014 года кредитование в странах Балтии составило 8,2 миллиарда евро, а в России - 4,5 миллиарда евро. В период 2013-2017 гг. Присутствие на российском рынке сократилось на 63%. В 2016 году Luminor была образована в результате слияния операций Nordea и DNB в Эстонии, Латвии и Литве, в результате чего был создан третий по величине региональный банк Балтии с активами в 15 миллиардов евро и долей рынка в 16,4%. Luminor была продана Blackstone, при этом Nordea и DNB первоначально сохранили за каждой по 20% акций. Тем не менее, полное отчуждение активов было завершено в 2019 году. Выход с рынков России, Балтии и Польши был частью стратегии Nordea по снижению рисков, которая также включала снижение рисков в некоторых секторах (например, судоходство, нефть и шельф, а также сельское хозяйство в Дании). Nordea был одним из скандинавских банков, включая Danske Bank, SEB и Swedbank, предположительно причастных к скандалу с отмыванием денег с участием бывших советских республик, разразившемуся в 2017 году.

Nordea объявил о планах переноса своей штаб-квартиры из Стокгольма, Швеция, в Хельсинки, Финляндия, в сентябре 2017 года. В результате переноса Nordea в Финляндию он стал находиться под надзором Европейского центрального банка и в рамках банковского союза Европейского Союза. В октябре 2018 года Nordea завершила переезд своей штаб-квартиры в Хельсинки, Финляндия.

Исторические показатели, коэффициенты и ключевые показатели Nordea за 1999-2019 гг.
Год Цена акций (YE) Общие активы (млрд евро) Рентабельность капитала (%) Коэффициент достаточности капитала 1 уровня (%) Показатель капитала первого уровня обыкновенного капитала (%), без учета Базельского этажа 1
1999 г. 5,84 186 18.0 9.0
2000 г. 8.10 224 16.1 6,8
2001 г. 5,97 242 13,8 7.3
2002 г. 4.20 250 7,5 7.1
2003 г. 5,95 262 12,3 7.3
2004 г. 7,43 276 15,7 7.3
2005 г. 8,79 326 18.0 6,8
2006 г. 11,67 347 22,9 7.1
2007 г. 11,42 389 19,7 7.0 7,5
2008 г. 5.00 474 15.3 7,4 8,5
2009 г. 7.10 508 11,3 10.2 10,3
2010 г. 8,16 580 11,5 9,8 10,3
2011 г. 5,98 716 11.1 10.1 11.2
2012 г. 7,24 677 11,6 11.2 13,1
2013 9,78 630 11.0 14,9
2014 г. 9,68 669 11,5 15,7
2015 г. 10,15 647 12.2 16,5
2016 г. 10,60 616 12,3 18,4
2017 г. 10.09 582 9,5 19,5
2018 г. 7,27 551 9,7 15.5
2019 г. 7,24 555 5.0 16,4

Производительность и право собственности

Рыночная капитализация Nordea на конец 2019 года составила 29,3 миллиарда евро, что сделало ее седьмой по величине скандинавской компанией и одной из 10 крупнейших финансовых групп Европы. После слияния MeritaNordbanken и Unidanmark в 2000 году цена акций Nordea выросла на 79%, что явно превосходит индекс STOXX Europe 600 Banks Index (-57,4%). По состоянию на конец 2019 года у Nordea насчитывается около 580 000 зарегистрированных акционеров, и у Nordea одна из самых крупных акционерных баз среди всех скандинавских компаний. Самая большая группа акционеров - это учреждения, на долю которых приходится около 27% (с тех пор, как они были изменены по решению Сампо). По состоянию на конец 2019 года доля акционеров из не северных стран составляет 31%. 10 крупнейших акционеров Nordea:

  1. Сампо , 15,9%
  2. Nordea Fonden , 3,9%
  3. Черная гора, 2,9%
  4. Алекта, 2,8%
  5. Фонды Vanguard, 2,7%
  6. Cevian Capital, 2,3%
  7. Фонды Swedbank Robur, 2,0%
  8. Компания взаимного пенсионного страхования Варма , 1,5%
  9. Фонды Nordea, 1,1%
  10. Норвежский нефтяной фонд , 1,0%

Бизнес-направления

В Nordea есть четыре бизнес-направления (BA): Personal Banking, Business Banking, Крупные корпорации и учреждения и Управление активами и капиталом.

Скандалы

В 2007 году Nordea стал жертвой онлайн-фишинга. По оценкам компании, было украдено 8 миллионов крон (1,1 миллиона долларов). В течение 15 месяцев клиенты становились жертвами фишинговых писем, содержащих троянского коня . Nordea вернул деньги пострадавшим клиентам.

Крупнейшей финансовой группой в Северном регионе, несмотря на предупреждения Управления финансового надзора Швеции (FI) , была компания Nordea, активно использовавшая оффшорные компании в налоговых убежищах, согласно панамским документам. В документах упоминаются и другие шведские банки, но упоминание Nordea встречается 10 902 раза, а второй по упоминанию банк имеет 764 совпадения. В 2012 году Nordea попросил Mossack Fonseca изменить документы задним числом, чтобы с 2010 года действовали доверенности трех датских клиентов. Банк Nordea ссудил миллиарды евро судоходным компаниям, которые владеют судами в секретных юрисдикциях, таких как Бермудские острова, Кипр, Панама, Британские Виргинские острова, Каймановы острова и остров Мэн. В Paradise Papers было показано, что Nordea ссужал значительную сумму денег клиентам, находящимся в налоговых убежищах. В результате утечки документов Управление финансового надзора Швеции (FI) 4 апреля 2016 г. заявило, что оно начало расследование действий Nordea.

В период с 2004 по 2014 год подразделение Nordea в Люксембурге учредило для своих клиентов около 400 офшорных компаний в Панаме и на Британских Виргинских островах . Управление финансового надзора Швеции (FI) указало на наличие «серьезных недостатков» в том, как Nordea отслеживает отмывание денег , и дважды предупредило банк. В 2015 году Nordea выплатила максимально возможный штраф - более 5 миллионов евро . Стефан Лёфвен , премьер-министр Швеции , сказал в 2016 году, что он очень критически относится к поведению Nordea и его роли, и сказал: «Они тоже в списке позора». Министр финансов Швеции Магдалена Андерссон охарактеризовала поведение Nordea как «преступление» и «абсолютно неприемлемое». Директор Nordea Private banking Торбен Сандерс признает, что до 2009 года они не проверяли клиентов, которые пытались уклониться от уплаты налогов. «В конце 2009 года мы решили, что наш банк не должен быть средством уклонения от уплаты налогов», - говорит Торбен Сандерс. Генеральный директор Nordea Каспер фон Коскулл заявил, что разочарован недостатками в принципах работы Nordea, заявив, что «это недопустимо».

В марте 2019 года общественная телерадиокомпания Yle выпустила программу, в которой раскрывались обвинения в отмывании денег против Nordea. По данным Bloomberg, компания была крупнейшим кредитором Северной Европы, предположительно причастным к схеме отмывания денег на несколько миллионов долларов.

Дочерние компании

Штаб-квартира Nordea находится в Валлиле , Хельсинки .

Смотрите также

Штаб-квартира в Скандинавии

использованная литература

внешние ссылки