Персональный финансовый менеджмент - Personal financial management
Управление личными финансами (PFM) относится к программному обеспечению, которое помогает пользователям управлять своими деньгами. PFM часто позволяет пользователям классифицировать транзакции и добавлять учетные записи из нескольких учреждений в единое представление. PFM также обычно включает визуализацию данных, таких как тенденции расходов, бюджеты и чистая стоимость активов.
История
PFM началась в 1983 году с основания компании Intuit . Скотт Кук и Том Пру, основатели компании, стали свидетелями расцвета персональных компьютеров и увидели возможность разработки личного финансового программного обеспечения. Их флагманский продукт Quicken стал стандартом для многих домашних хозяйств, а затем последовал QuickBooks , который помог малым предприятиям управлять своими финансами.
Примерно в то же время появился аналогичный конкурирующий продукт, представленный MECA Software, разработанный президентом MECA Джеральдом Рубином и разработанный автором Эндрю Тобиасом под названием Managing-Your-Money (MYM), сначала работавший на Apple-II, а затем IBM-PC. Позже, в 1990 году, Microsoft выпустила собственную платформу PFM под названием Microsoft Money .
Microsoft работала с Intuit и CheckFree в 1997 году над созданием Open Financial Exchange (OFX), который позволил финансовым учреждениям обмениваться данными с веб-пользователями, проложив путь для онлайн-программного обеспечения PFM. Yodlee был основан в 1999 году. Первоначально сайт, который позволял пользователям просматривать электронную почту, банковское дело, новости, путешествия и покупки в одном месте, вскоре сосредоточился исключительно на банковском деле, позволяя пользователям одновременно просматривать свои финансовые счета в разных учреждениях.
Примерно в 2006 году началась волна онлайн-инструментов PFM, в первую очередь Wesabe и Mint . Mint был приобретен Intuit в 2009 году за 170 миллионов долларов, а Wesabe разорился в 2010 году. Генеральный директор Wesabe назвал тот факт, что Mint автоматически агрегировал счета и транзакции, ключевой причиной того, что Wesabe уступила долю рынка Mint. С 2008 года сфера деятельности PFM расширилась. Финансовые консультационные компании, такие как LearnVest , Personal Capital и Credit Karma, интегрируют PFM в свое программное обеспечение.
В настоящее время существуют также другие компании, предоставляющие продукты платформы управления личными финансами для банков и финтех-компаний, ведущие бренды, которые предоставляют эти продукты, такие как Meniga , Tink , Strands и SaltEdges .