Square (компания финансовых услуг) - Square (financial services company)

Квадрат
Square, Inc. logo.svg
Тип бизнеса Общественные
Торгуется как
Основан 14 февраля 2009 г . ; 12 лет назад , Сент-Луис , Миссури ( 2009-02-14 )
Штаб-квартира ,
Обслуживаемая площадь США, Канада , Австралия , Япония , Великобритания , Ирландия
Владелец Джек Дорси (24,4%)
Учредитель (и)
Действующие лица
Промышленность
Продукты Торговые терминалы и дополнительное оборудование, дебетовые карты
Услуги Кэш-приложение
Доход Увеличивать 9,49 миллиарда долларов США (2020)
Операционная прибыль Увеличивать 45,18 миллиона долларов США (2020)
Чистая прибыль Увеличивать 213,10 миллиона долларов США (2020)
Всего активов Увеличивать 9,87 миллиарда долларов США (2020)
Общий капитал Увеличивать 2,68 миллиарда долларов США (2020)
Сотрудники 5477 (2020)
Дочерние компании Weebly
Tidal ( ожидается приобретение)
URL квадрат .com
Запущен 11 мая 2010 г . ; 11 лет назад ( 2010-05-11 )
Собственный клиент (ы) на Android , iPad , iPhone

Square - американская компания по предоставлению финансовых услуг и цифровых платежей, базирующаяся в Сан-Франциско , Калифорния . Компания была основана в 2009 году Джеком Дорси и Джимом Маккелви и запустила свою первую платформу в 2010 году. С ноября 2015 года она торгуется как публичная компания на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером SQ.

По состоянию на 2021 год рыночная капитализация Square оценивается более чем в 100 миллиардов долларов США.

История

Первоначальное вдохновение для Square пришло к Джеку Дорси в 2009 году, когда Джим Маккелви (друг Дорси) не смог завершить продажу своих стеклянных смесителей и арматуры за 2000 долларов, потому что он не мог принимать кредитные карты.

Соучредители Дорси, который также стал соучредителем Twitter, и Маккелви начали развивать компанию из небольшого офиса в Сент-Луисе.

Название «Square» происходит от картридеров компании квадратной формы.

В октябре 2020 года Square вложила примерно 1% своих общих активов (50 миллионов долларов) в Биткойн , который сейчас стоит более 220 миллионов долларов, ссылаясь на «потенциал Биткойна стать более повсеместной валютой в будущем» в качестве основного аргумента. В феврале 2021 года компания приобрела биткойн на 170 миллионов долларов, в результате чего общие активы Square достигли почти 500 миллионов долларов в биткойнах.

2 марта 2021 года Square достигла соглашения о приобретении контрольного пакета акций Tidal . Square заплатит $ 297 млн ​​наличными и акциями за Tidal, а Jay-Z войдет в совет директоров компании. Jay-Z, а также другие артисты, которые в настоящее время владеют акциями Tidal , останутся заинтересованными сторонами.

Продукты

Устройства

Square Reader

В 2010 году устройство Square было подключено к приложению Square через аудиоразъем телефона.

Square Reader был первым продуктом фирмы. Он принимает платежи по кредитным картам, подключившись к аудиоразъему мобильного устройства. Первоначальная версия состояла из простой считывающей головки, напрямую подключенной к аудиоразъему 3,5 мм, через которую незашифрованная аналоговая информация карты передавалась на смартфоны для усиления и оцифровки.

В апреле 2012 года конкурирующая платежная компания Verifone заявила, что система Square в то время была небезопасной и что достаточно опытный программист мог написать приложение на замену, которое могло бы использовать устройство Square для снятия информации с кредитной карты и возврата ее данных из-за отсутствия шифрование. VeriFone разместила на своем веб-сайте демонстрационное видео и образец приложения для просмотра снимков. Дорси назвал претензии VeriFone «ни справедливыми, ни точными», отметив, что все данные карты также могут быть скомпрометированы путем визуального осмотра карты и что даже в случае компрометации эмитенты карт предлагают защиту от мошенничества.

Square представила надежное шифрование на своих устройствах, и ни номера карт, ни данные магнитной полосы, ни коды безопасности не хранятся на клиентских устройствах Square. Текущая технология соответствует стандарту безопасности данных индустрии платежных карт ( PCI ) и сертифицирована Verisign .

В июле 2014 года, в преддверии смены ответственности EMV в октябре 2015 года , компания анонсировала устройство для чтения карт, которое будет принимать карты с чипом и бесконтактные карты, чтобы дополнить стандартную поддержку Reader традиционных транзакций по картам с магнитной полосой . В июне 2015 года Apple объявила, что Square выпустит новый Reader, способный также принимать Apple Pay и другие бесконтактные платежи. В августе 2018 года Square выпустила версию своего считывателя магнитной полосы с разъемом Lightning , что позволяет использовать его на iPhone без разъема для наушников.

Другие устройства

Квадратный стенд в кофейне развернулся, чтобы покупатель мог выбрать вариант чаевых.

В июне 2013 года компания представила Square Stand, который превращает Apple iPad в более совершенную торговую систему . В 2015 году Square запустила считыватель с подключением по Bluetooth, который работает на устройствах Android и iOS и принимает чиповые и бесконтактные платежи через их платформу. В октябре 2017 года была анонсирована автономная торговая система Square Register для малого и среднего бизнеса. Он состоит из планшета продавца и планшета со встроенным считывателем касаний, чипа и касания. В октябре 2018 года компания представила автономный терминал с дисплеем, печатью квитанций и приемом чиповых, считывающих и бесконтактных платежей.

Услуги

В декабре 2012 года Square разрешила продавцам выпускать виртуальные подарочные карты; QR - код сканируется смартфон клиента использовать средства. Физические подарочные карты были добавлены в сервис в 2014 году.

В 2014 году Square запустила Square Capital, который предлагает коммерческое финансирование торговцам, использующим Square.

В 2014 году к предложениям фирмы был добавлен инструмент онлайн-бронирования, позволяющий малым предприятиям принимать записи на прием на своем веб-сайте. Служба принимает только запланированные встречи в зависимости от доступности поставщика услуг и не принимает столики в ресторанах.

В 2015 году компания запустила Square Payroll, инструмент для владельцев малого бизнеса, позволяющий рассчитывать заработную плату своих сотрудников. Продукт, доступный во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия, автоматически обрабатывает удержания, выплаты заработной платы и налоговые декларации.

В 2018 году Square разрешила продавцам разрабатывать пользовательские интерфейсы для платформы через интерфейс прикладного программирования .

Получив одобрение в 2020 году от FDIC и Департамента финансовых институтов штата Юта, компания объявила о планах запустить в 2021 году Square Financial Services, ориентированную на малый бизнес, с базой в Солт-Лейк-Сити .

Кэш-приложение

Запущенное в октябре 2013 года приложение Cash App (ранее Square Cash) позволяет переводить деньги от человека к человеку через приложение или веб-сайт. По состоянию на декабрь 2020 года приложение Cash App сообщило о 36 миллионах активных клиентов Cash App в месяц.

В марте 2015 года компания представила Square Cash для предприятий, который включает в себя возможность для частных лиц, организаций и владельцев бизнеса использовать уникальное имя пользователя, известное как $ cashtag, для отправки и получения денег. В январе 2018 года приложение расширилось, чтобы пользователи могли покупать и продавать биткойны . Компания выпускает дебетовую карту для использования со счетом. Приложение Cash App в настоящее время тестирует новые функции, позволяющие пользователям брать в долг до 200 долларов.

Служба доставки икры из ресторана

4 августа 2014 года Square объявила о приобретении Caviar, стартапа, который занимается доставкой блюд из элитных ресторанов. Caviar использует флот курьеров для доставки в популярные рестораны, которые иначе не доставляют. В настоящее время икра доступна на 18 рынках США. Пользователи могут сделать заказ через приложение компании для iOS или Android или на веб-сайте Caviar. В 2016 году против Square был подан коллективный иск, в котором утверждалось, что компания ложно заявляла, что 18% чаевых по каждому заказу будет отдано водителям, в то время как водители не получат никакой его части. В 2018 году Square согласилась выделить 2,2 миллиона долларов для урегулирования иска, отклонив при этом иски против них.

Caviar в конечном итоге заменил Square Order, приложение, которое позволяло пользователям делать покупки заранее и забирать их в заранее определенное время. В марте 2015 года Square объявила о закрытии Square Order. В 2018 году Caviar сделала шаг в сторону корпоративного кейтеринга, купив Zesty, платформу кейтеринга в Сан-Франциско .

В 2018 году компания запустила абонентский сервис для ресторанов. Помимо обработки платежей, система может отслеживать расположение столов, разделение чаевых и меню. Система напрямую интегрируется с принадлежащей Square сервисом онлайн-заказа еды Caviar, и в будущем планируется включить другие аналогичные сервисы.

1 августа 2019 года было объявлено, что DoorDash приобретет у Square приложение для доставки еды Caviar.

Финансы

Square получила ангельские инвестиции от Мариссы Майер , Кевина Роуза , Биза Стоуна , Денниса Кроули , Шона Фаннинга , MC Hammer и Эстер Дайсон . С тех пор было привлечено несколько дополнительных раундов финансирования:

Оценка компании в октябре 2014 года составляла 6 миллиардов долларов.

19 ноября 2015 года Square провела IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже с первоначальной оценкой в ​​2,9 миллиарда долларов, что более чем наполовину ниже его последней оценки в октябре 2014 года в 6 миллиардов долларов. Акции финансирования серии E имели права, отличные от прав обыкновенных акций, проданных на IPO, поэтому «оценка» в $ 6 млрд, сделанная в октябре 2014 года, неверна. Хотя компания еще не получала прибыль по состоянию на 2015 год и потеряла 420 миллионов долларов с 2012 года, она снизила свои убытки с 44% выручки до 16% за шесть месяцев, предшествовавших IPO.

В 2018 финансовом году Square сообщила об убытках в размере 38 млн долларов США, а годовая выручка составила 3,299 млрд долларов США, что на 49,0% больше, чем в предыдущем финансовом цикле.

Год Выручка
в млн. АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$
Чистая прибыль
в млн. АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$
Общие активы
в млн. АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$
Сотрудники
2012 г. 203 −85 0
2013 552 −104 318
2014 г. 850 −154 542 1,282
2015 г. 1,267 −212 895 1,449
2016 г. 1,709 −172 1,211 1,853
2017 г. 2,214 −63 2 187 2338
2018 г. 3 299 −38 3 281 3 349
2019 г. 4 714 375 4,551 3 835
2020 г. 9 498 213 9870 5 477

Бизнес

Операции

Соучредителем Square был создатель Twitter Джек Дорси. Дорси также является главным исполнительным директором, а Амрита Ахуджа - финансовым директором .

Офис Square находится в Сан-Франциско . В фирме работает более 3000 сотрудников.

Square доступен в Соединенных Штатах с 2010 года, а в Канаде компания запустила свою деятельность в конце 2012 года.

В мае 2013 года после заключения соглашения о партнерстве с Sumitomo Mitsui Card Corporation компания объявила, что ее услуга мобильных платежей доступна в Японии . Комиссия за транзакции в Японии составит 3,25%. Он запущен в Великобритании в 2017 году.

В марте 2020 года Square начала работать удаленно из -за пандемии COVID-19 . В мае того же года Square объявила, что некоторые из ее сотрудников (продуктов, разработчиков и т. Д.), Которые могут работать удаленно, смогут выбрать постоянную работу из дома.

Бизнес модель

По состоянию на март 2013 года Square предоставляла пользователям свои устройства чтения карт с магнитной полосой бесплатно. Square взимает 99 долларов за Square Stand и 29 долларов за Square Reader на базе чипа. Приложение Square также можно бесплатно загрузить из App Store и Google Play Store.

Square взимает комиссию в размере 2,6% плюс 0,10 доллара США за каждую транзакцию по электронной отсканированной кредитной карте или 3,50% плюс 0,15 доллара США за транзакцию, введенную вручную. Нет никаких ежемесячных сборов или затрат на установку. Фирма утверждает, что ее затраты в среднем ниже, чем затраты, взимаемые обычными обработчиками кредитных карт. Платежи зачисляются непосредственно на банковский счет пользователя в течение 1-2 рабочих дней. В некоторых случаях Square может удерживать платежи своим пользователям, ожидая решения проблем, связанных с возвратными платежами. Фирма также получает доход от продажи других услуг предприятиям, включая продукты на основе подписки, такие как Customer Engagement , Square Payroll и Square Register. Например, с Square Payroll Square взимает с продавцов ежемесячную плату в размере 20 долларов плюс 5 долларов за каждого оплачиваемого сотрудника.

Рост

На конференции TechCrunch Disrupt в мае 2011 года Square объявила о выпуске двух новых приложений: Square Card Case (позже переименованного в Square Wallet) и Square Register. Square Wallet, до того как он был удален из Apple App Store и Google Play Store в 2014 году, позволял клиентам настраивать вкладку и оплачивать свой заказ, указав свое имя (или штрих-код ) с помощью сохраненной кредитной, дебетовой или подарочной карты. .

В августе 2012 года Starbucks объявила, что будет использовать Square для обработки транзакций с клиентами, которые платят дебетовой или кредитной картой. В феврале 2014 года Whole Foods Market объявила, что будет использовать Square Register в сэндвич-стойках некоторых магазинов, пиццериях, а также в барах для кофе, сока, вина и пива.

В июне 2013 года компания запустила Square Market, который позволяет продавцам создавать бесплатные интернет-магазины с функцией обработки онлайн-платежей. В марте 2014 года компания объявила, что начнет разрешать продавцам принимать биткойны на своих собственных витринах через Square Market. Продавец не будет рисковать из-за колебаний стоимости биткойнов.

В августе 2014 года Square получила инвестиции от Victory Park Capital, фирмы по управлению активами, с целью предоставления «сотен миллионов долларов» малому бизнесу через Square Capital. В мае 2015 года Square получила дополнительные внешние инвестиции для Square Capital, при этом Victory Park Capital утроила свои первоначальные инвестиции. В своем отчете о прибылях и убытках за третий квартал 2016 года Square сообщила, что с момента запуска программы она предоставила компаниям ссуду на 1 миллиард долларов через Square Capital.

В октябре 2015 года Square Inc. провела IPO для листинга на Нью-Йоркской фондовой бирже . 18 ноября 2015 года акции были оценены в 9 долларов, а 19 ноября 2015 года Square официально начала торги.

19 апреля 2018 года Square объявила о приобретении Zesty, службы доставки еды , обслуживающей корпоративные офисы. 26 апреля 2018 года Square объявила о приобретении Weebly , службы создания веб-сайтов, за 365 миллионов долларов.

В мае 2019 года Square объявила о приобретении Eloquent Labs, стартапа в области искусственного интеллекта, помогающего улучшить качество обслуживания клиентов.

В феврале 2020 года Square объявила о приобретении Dessa, компании по глубокому обучению из Торонто. В ноябре 2020 года Square объявила, что приобретает Credit Karma Tax, бесплатную услугу самостоятельной подачи налоговых деклараций, у Credit Karma за 50 миллионов долларов и сделает ее частью своего подразделения Cash App.

В марте 2021 года Square объявила, что приобретает значительную долю в платформе потоковой передачи музыки TIDAL за 293 миллиона долларов за акции и наличные. В том же месяце продажи Square в первом квартале выросли на 266% на фоне резкого роста транзакций на фоне восстановления экономики.

В августе 2021 года Square объявила о приобретении Afterpay , компании, предлагающей услугу «купи сейчас, заплати потом». Square выплатит 29 миллиардов долларов за акции, и ожидается, что процесс будет завершен в первом квартале 2022 года.

Прием

В прессе

Business Insider похвалил продукт за «простоту использования, простоту и элегантность». Business Insider сравнил Джека Дорси со Стивом Джобсом за то, что они назвали его «предпринимательским видением и харизмой». The Next Web похвалил веб-сайт Square, squareup.com, за его дизайн и эстетическую привлекательность. Продукт также был продемонстрирован на мероприятии Apple iPad 2 . GigaOM назвал этот продукт революционным нововведением .

Запрет огнестрельного оружия

В мае 2013 года Square объявила, что больше не будет разрешать транзакции, связанные с огнестрельным оружием, с использованием своих устройств или программного обеспечения. Компания внесла поправки в условия обслуживания для розничных продавцов, запретив продажу «огнестрельного оружия, его частей или оборудования, а также боеприпасов; или ... оружия и других устройств, предназначенных для нанесения телесных повреждений». Компания отрицала, что этот шаг был связан с возросшими дебатами по поводу контроля над оружием.

Полемика

В июне 2019 года The Wall Street Journal сообщила, что Square непреднамеренно отправила квитанции об операциях на неправильный адрес электронной почты, что привело к неблагоприятным последствиям, таким как предупреждение о надвигающемся разводе одной женщины.

Канадский фуд-фургон, продававший кубинский кофе, понес убытки в размере 14 000 канадских долларов, поскольку транзакции обрабатывались через канадский филиал банка Chase Manhattan Bank , с которым Square заключила контракт на обслуживание своих канадских счетов. Поскольку деятельность материнской компании регулируется законодательством США, банку были бы предъявлены обвинения в незаконном обороте запрещенных кубинских товаров, если бы он обрабатывал транзакции фонда.

Square, как известно, произвольно замораживает или удерживает 20-30% средств своих продавцов, что не позволяет им вывести все свои средства. Его оправдание состоит в том, чтобы предотвратить возвратные платежи от продавцов, которые считаются высокорисковыми, которые его продавцы оспаривают на основании их истории возвратных платежей.

Смотрите также

использованная литература

внешние ссылки