Square (компания финансовых услуг) - Square (financial services company)
Тип бизнеса | Общественные |
---|---|
Торгуется как | |
Основан | 14 февраля 2009 г . Сент-Луис , Миссури | ,
Штаб-квартира | , |
Обслуживаемая площадь | США, Канада , Австралия , Япония , Великобритания , Ирландия |
Владелец | Джек Дорси (24,4%) |
Учредитель (и) | |
Действующие лица | |
Промышленность | |
Продукты | Торговые терминалы и дополнительное оборудование, дебетовые карты |
Услуги | Кэш-приложение |
Доход | 9,49 миллиарда долларов США (2020) |
Операционная прибыль | 45,18 миллиона долларов США (2020) |
Чистая прибыль | 213,10 миллиона долларов США (2020) |
Всего активов | 9,87 миллиарда долларов США (2020) |
Общий капитал | 2,68 миллиарда долларов США (2020) |
Сотрудники | 5477 (2020) |
Дочерние компании |
Weebly Tidal ( ожидается приобретение) |
URL | квадрат |
Запущен | 11 мая 2010 г . |
Собственный клиент (ы) на | Android , iPad , iPhone |
Square - американская компания по предоставлению финансовых услуг и цифровых платежей, базирующаяся в Сан-Франциско , Калифорния . Компания была основана в 2009 году Джеком Дорси и Джимом Маккелви и запустила свою первую платформу в 2010 году. С ноября 2015 года она торгуется как публичная компания на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером SQ.
По состоянию на 2021 год рыночная капитализация Square оценивается более чем в 100 миллиардов долларов США.
История
Первоначальное вдохновение для Square пришло к Джеку Дорси в 2009 году, когда Джим Маккелви (друг Дорси) не смог завершить продажу своих стеклянных смесителей и арматуры за 2000 долларов, потому что он не мог принимать кредитные карты.
Соучредители Дорси, который также стал соучредителем Twitter, и Маккелви начали развивать компанию из небольшого офиса в Сент-Луисе.
Название «Square» происходит от картридеров компании квадратной формы.
В октябре 2020 года Square вложила примерно 1% своих общих активов (50 миллионов долларов) в Биткойн , который сейчас стоит более 220 миллионов долларов, ссылаясь на «потенциал Биткойна стать более повсеместной валютой в будущем» в качестве основного аргумента. В феврале 2021 года компания приобрела биткойн на 170 миллионов долларов, в результате чего общие активы Square достигли почти 500 миллионов долларов в биткойнах.
2 марта 2021 года Square достигла соглашения о приобретении контрольного пакета акций Tidal . Square заплатит $ 297 млн наличными и акциями за Tidal, а Jay-Z войдет в совет директоров компании. Jay-Z, а также другие артисты, которые в настоящее время владеют акциями Tidal , останутся заинтересованными сторонами.
Продукты
Устройства
Square Reader
Square Reader был первым продуктом фирмы. Он принимает платежи по кредитным картам, подключившись к аудиоразъему мобильного устройства. Первоначальная версия состояла из простой считывающей головки, напрямую подключенной к аудиоразъему 3,5 мм, через которую незашифрованная аналоговая информация карты передавалась на смартфоны для усиления и оцифровки.
В апреле 2012 года конкурирующая платежная компания Verifone заявила, что система Square в то время была небезопасной и что достаточно опытный программист мог написать приложение на замену, которое могло бы использовать устройство Square для снятия информации с кредитной карты и возврата ее данных из-за отсутствия шифрование. VeriFone разместила на своем веб-сайте демонстрационное видео и образец приложения для просмотра снимков. Дорси назвал претензии VeriFone «ни справедливыми, ни точными», отметив, что все данные карты также могут быть скомпрометированы путем визуального осмотра карты и что даже в случае компрометации эмитенты карт предлагают защиту от мошенничества.
Square представила надежное шифрование на своих устройствах, и ни номера карт, ни данные магнитной полосы, ни коды безопасности не хранятся на клиентских устройствах Square. Текущая технология соответствует стандарту безопасности данных индустрии платежных карт ( PCI ) и сертифицирована Verisign .
В июле 2014 года, в преддверии смены ответственности EMV в октябре 2015 года , компания анонсировала устройство для чтения карт, которое будет принимать карты с чипом и бесконтактные карты, чтобы дополнить стандартную поддержку Reader традиционных транзакций по картам с магнитной полосой . В июне 2015 года Apple объявила, что Square выпустит новый Reader, способный также принимать Apple Pay и другие бесконтактные платежи. В августе 2018 года Square выпустила версию своего считывателя магнитной полосы с разъемом Lightning , что позволяет использовать его на iPhone без разъема для наушников.
Другие устройства
В июне 2013 года компания представила Square Stand, который превращает Apple iPad в более совершенную торговую систему . В 2015 году Square запустила считыватель с подключением по Bluetooth, который работает на устройствах Android и iOS и принимает чиповые и бесконтактные платежи через их платформу. В октябре 2017 года была анонсирована автономная торговая система Square Register для малого и среднего бизнеса. Он состоит из планшета продавца и планшета со встроенным считывателем касаний, чипа и касания. В октябре 2018 года компания представила автономный терминал с дисплеем, печатью квитанций и приемом чиповых, считывающих и бесконтактных платежей.
Услуги
В декабре 2012 года Square разрешила продавцам выпускать виртуальные подарочные карты; QR - код сканируется смартфон клиента использовать средства. Физические подарочные карты были добавлены в сервис в 2014 году.
В 2014 году Square запустила Square Capital, который предлагает коммерческое финансирование торговцам, использующим Square.
В 2014 году к предложениям фирмы был добавлен инструмент онлайн-бронирования, позволяющий малым предприятиям принимать записи на прием на своем веб-сайте. Служба принимает только запланированные встречи в зависимости от доступности поставщика услуг и не принимает столики в ресторанах.
В 2015 году компания запустила Square Payroll, инструмент для владельцев малого бизнеса, позволяющий рассчитывать заработную плату своих сотрудников. Продукт, доступный во всех 50 штатах и округе Колумбия, автоматически обрабатывает удержания, выплаты заработной платы и налоговые декларации.
В 2018 году Square разрешила продавцам разрабатывать пользовательские интерфейсы для платформы через интерфейс прикладного программирования .
Получив одобрение в 2020 году от FDIC и Департамента финансовых институтов штата Юта, компания объявила о планах запустить в 2021 году Square Financial Services, ориентированную на малый бизнес, с базой в Солт-Лейк-Сити .
Кэш-приложение
Запущенное в октябре 2013 года приложение Cash App (ранее Square Cash) позволяет переводить деньги от человека к человеку через приложение или веб-сайт. По состоянию на декабрь 2020 года приложение Cash App сообщило о 36 миллионах активных клиентов Cash App в месяц.
В марте 2015 года компания представила Square Cash для предприятий, который включает в себя возможность для частных лиц, организаций и владельцев бизнеса использовать уникальное имя пользователя, известное как $ cashtag, для отправки и получения денег. В январе 2018 года приложение расширилось, чтобы пользователи могли покупать и продавать биткойны . Компания выпускает дебетовую карту для использования со счетом. Приложение Cash App в настоящее время тестирует новые функции, позволяющие пользователям брать в долг до 200 долларов.
Служба доставки икры из ресторана
4 августа 2014 года Square объявила о приобретении Caviar, стартапа, который занимается доставкой блюд из элитных ресторанов. Caviar использует флот курьеров для доставки в популярные рестораны, которые иначе не доставляют. В настоящее время икра доступна на 18 рынках США. Пользователи могут сделать заказ через приложение компании для iOS или Android или на веб-сайте Caviar. В 2016 году против Square был подан коллективный иск, в котором утверждалось, что компания ложно заявляла, что 18% чаевых по каждому заказу будет отдано водителям, в то время как водители не получат никакой его части. В 2018 году Square согласилась выделить 2,2 миллиона долларов для урегулирования иска, отклонив при этом иски против них.
Caviar в конечном итоге заменил Square Order, приложение, которое позволяло пользователям делать покупки заранее и забирать их в заранее определенное время. В марте 2015 года Square объявила о закрытии Square Order. В 2018 году Caviar сделала шаг в сторону корпоративного кейтеринга, купив Zesty, платформу кейтеринга в Сан-Франциско .
В 2018 году компания запустила абонентский сервис для ресторанов. Помимо обработки платежей, система может отслеживать расположение столов, разделение чаевых и меню. Система напрямую интегрируется с принадлежащей Square сервисом онлайн-заказа еды Caviar, и в будущем планируется включить другие аналогичные сервисы.
1 августа 2019 года было объявлено, что DoorDash приобретет у Square приложение для доставки еды Caviar.
Финансы
Square получила ангельские инвестиции от Мариссы Майер , Кевина Роуза , Биза Стоуна , Денниса Кроули , Шона Фаннинга , MC Hammer и Эстер Дайсон . С тех пор было привлечено несколько дополнительных раундов финансирования:
- Финансирование серии A от Khosla Ventures
- Финансирование серии B от Sequoia Capital
- Финансирование серии C от Kleiner Perkins
- Финансирование серии D от Citi Ventures , Rizvi Traverse Management и Starbucks
- Финансирование серии E от Goldman Sachs , Rizvi Traverse Management и GIC Private Limited
Оценка компании в октябре 2014 года составляла 6 миллиардов долларов.
19 ноября 2015 года Square провела IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже с первоначальной оценкой в 2,9 миллиарда долларов, что более чем наполовину ниже его последней оценки в октябре 2014 года в 6 миллиардов долларов. Акции финансирования серии E имели права, отличные от прав обыкновенных акций, проданных на IPO, поэтому «оценка» в $ 6 млрд, сделанная в октябре 2014 года, неверна. Хотя компания еще не получала прибыль по состоянию на 2015 год и потеряла 420 миллионов долларов с 2012 года, она снизила свои убытки с 44% выручки до 16% за шесть месяцев, предшествовавших IPO.
В 2018 финансовом году Square сообщила об убытках в размере 38 млн долларов США, а годовая выручка составила 3,299 млрд долларов США, что на 49,0% больше, чем в предыдущем финансовом цикле.
Год | Выручка в млн. АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ |
Чистая прибыль в млн. АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ |
Общие активы в млн. АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ |
Сотрудники |
---|---|---|---|---|
2012 г. | 203 | −85 | 0 | |
2013 | 552 | −104 | 318 | |
2014 г. | 850 | −154 | 542 | 1,282 |
2015 г. | 1,267 | −212 | 895 | 1,449 |
2016 г. | 1,709 | −172 | 1,211 | 1,853 |
2017 г. | 2,214 | −63 | 2 187 | 2338 |
2018 г. | 3 299 | −38 | 3 281 | 3 349 |
2019 г. | 4 714 | 375 | 4,551 | 3 835 |
2020 г. | 9 498 | 213 | 9870 | 5 477 |
Бизнес
Операции
Соучредителем Square был создатель Twitter Джек Дорси. Дорси также является главным исполнительным директором, а Амрита Ахуджа - финансовым директором .
Офис Square находится в Сан-Франциско . В фирме работает более 3000 сотрудников.
Square доступен в Соединенных Штатах с 2010 года, а в Канаде компания запустила свою деятельность в конце 2012 года.
В мае 2013 года после заключения соглашения о партнерстве с Sumitomo Mitsui Card Corporation компания объявила, что ее услуга мобильных платежей доступна в Японии . Комиссия за транзакции в Японии составит 3,25%. Он запущен в Великобритании в 2017 году.
В марте 2020 года Square начала работать удаленно из -за пандемии COVID-19 . В мае того же года Square объявила, что некоторые из ее сотрудников (продуктов, разработчиков и т. Д.), Которые могут работать удаленно, смогут выбрать постоянную работу из дома.
Бизнес модель
По состоянию на март 2013 года Square предоставляла пользователям свои устройства чтения карт с магнитной полосой бесплатно. Square взимает 99 долларов за Square Stand и 29 долларов за Square Reader на базе чипа. Приложение Square также можно бесплатно загрузить из App Store и Google Play Store.
Square взимает комиссию в размере 2,6% плюс 0,10 доллара США за каждую транзакцию по электронной отсканированной кредитной карте или 3,50% плюс 0,15 доллара США за транзакцию, введенную вручную. Нет никаких ежемесячных сборов или затрат на установку. Фирма утверждает, что ее затраты в среднем ниже, чем затраты, взимаемые обычными обработчиками кредитных карт. Платежи зачисляются непосредственно на банковский счет пользователя в течение 1-2 рабочих дней. В некоторых случаях Square может удерживать платежи своим пользователям, ожидая решения проблем, связанных с возвратными платежами. Фирма также получает доход от продажи других услуг предприятиям, включая продукты на основе подписки, такие как Customer Engagement , Square Payroll и Square Register. Например, с Square Payroll Square взимает с продавцов ежемесячную плату в размере 20 долларов плюс 5 долларов за каждого оплачиваемого сотрудника.
Рост
На конференции TechCrunch Disrupt в мае 2011 года Square объявила о выпуске двух новых приложений: Square Card Case (позже переименованного в Square Wallet) и Square Register. Square Wallet, до того как он был удален из Apple App Store и Google Play Store в 2014 году, позволял клиентам настраивать вкладку и оплачивать свой заказ, указав свое имя (или штрих-код ) с помощью сохраненной кредитной, дебетовой или подарочной карты. .
В августе 2012 года Starbucks объявила, что будет использовать Square для обработки транзакций с клиентами, которые платят дебетовой или кредитной картой. В феврале 2014 года Whole Foods Market объявила, что будет использовать Square Register в сэндвич-стойках некоторых магазинов, пиццериях, а также в барах для кофе, сока, вина и пива.
В июне 2013 года компания запустила Square Market, который позволяет продавцам создавать бесплатные интернет-магазины с функцией обработки онлайн-платежей. В марте 2014 года компания объявила, что начнет разрешать продавцам принимать биткойны на своих собственных витринах через Square Market. Продавец не будет рисковать из-за колебаний стоимости биткойнов.
В августе 2014 года Square получила инвестиции от Victory Park Capital, фирмы по управлению активами, с целью предоставления «сотен миллионов долларов» малому бизнесу через Square Capital. В мае 2015 года Square получила дополнительные внешние инвестиции для Square Capital, при этом Victory Park Capital утроила свои первоначальные инвестиции. В своем отчете о прибылях и убытках за третий квартал 2016 года Square сообщила, что с момента запуска программы она предоставила компаниям ссуду на 1 миллиард долларов через Square Capital.
В октябре 2015 года Square Inc. провела IPO для листинга на Нью-Йоркской фондовой бирже . 18 ноября 2015 года акции были оценены в 9 долларов, а 19 ноября 2015 года Square официально начала торги.
19 апреля 2018 года Square объявила о приобретении Zesty, службы доставки еды , обслуживающей корпоративные офисы. 26 апреля 2018 года Square объявила о приобретении Weebly , службы создания веб-сайтов, за 365 миллионов долларов.
В мае 2019 года Square объявила о приобретении Eloquent Labs, стартапа в области искусственного интеллекта, помогающего улучшить качество обслуживания клиентов.
В феврале 2020 года Square объявила о приобретении Dessa, компании по глубокому обучению из Торонто. В ноябре 2020 года Square объявила, что приобретает Credit Karma Tax, бесплатную услугу самостоятельной подачи налоговых деклараций, у Credit Karma за 50 миллионов долларов и сделает ее частью своего подразделения Cash App.
В марте 2021 года Square объявила, что приобретает значительную долю в платформе потоковой передачи музыки TIDAL за 293 миллиона долларов за акции и наличные. В том же месяце продажи Square в первом квартале выросли на 266% на фоне резкого роста транзакций на фоне восстановления экономики.
В августе 2021 года Square объявила о приобретении Afterpay , компании, предлагающей услугу «купи сейчас, заплати потом». Square выплатит 29 миллиардов долларов за акции, и ожидается, что процесс будет завершен в первом квартале 2022 года.
Прием
В прессе
Business Insider похвалил продукт за «простоту использования, простоту и элегантность». Business Insider сравнил Джека Дорси со Стивом Джобсом за то, что они назвали его «предпринимательским видением и харизмой». The Next Web похвалил веб-сайт Square, squareup.com, за его дизайн и эстетическую привлекательность. Продукт также был продемонстрирован на мероприятии Apple iPad 2 . GigaOM назвал этот продукт революционным нововведением .
Запрет огнестрельного оружия
В мае 2013 года Square объявила, что больше не будет разрешать транзакции, связанные с огнестрельным оружием, с использованием своих устройств или программного обеспечения. Компания внесла поправки в условия обслуживания для розничных продавцов, запретив продажу «огнестрельного оружия, его частей или оборудования, а также боеприпасов; или ... оружия и других устройств, предназначенных для нанесения телесных повреждений». Компания отрицала, что этот шаг был связан с возросшими дебатами по поводу контроля над оружием.
Полемика
В июне 2019 года The Wall Street Journal сообщила, что Square непреднамеренно отправила квитанции об операциях на неправильный адрес электронной почты, что привело к неблагоприятным последствиям, таким как предупреждение о надвигающемся разводе одной женщины.
Канадский фуд-фургон, продававший кубинский кофе, понес убытки в размере 14 000 канадских долларов, поскольку транзакции обрабатывались через канадский филиал банка Chase Manhattan Bank , с которым Square заключила контракт на обслуживание своих канадских счетов. Поскольку деятельность материнской компании регулируется законодательством США, банку были бы предъявлены обвинения в незаконном обороте запрещенных кубинских товаров, если бы он обрабатывал транзакции фонда.
Square, как известно, произвольно замораживает или удерживает 20-30% средств своих продавцов, что не позволяет им вывести все свои средства. Его оправдание состоит в том, чтобы предотвратить возвратные платежи от продавцов, которые считаются высокорисковыми, которые его продавцы оспаривают на основании их истории возвратных платежей.
Смотрите также
использованная литература
внешние ссылки
- Коммерческие данные Square, Inc .: