Betterment (компания) - Betterment (company)
 | |
| Тип | Частный |
|---|---|
| Промышленность | Инвестиционные услуги |
| Основан | 2008 г. |
| Основатель | |
| Штаб-квартира | , |
Действующие лица |
|
| Продукты | Финансовые услуги, управление активами, управление портфелем, трастовые услуги |
| Доход | 50 миллионов долларов США (2019) |
| АУМ |
 29 миллиардов долларов США (2021 г.) |
Количество работников |
293 (2020) |
| Родитель | Betterment Holdings, Inc. |
| Подразделения | Betterment для бизнеса Улучшение для консультантов |
| Дочерние компании | МТГ, ООО. |
| Веб-сайт | www |
Betterment - американская финансовая консалтинговая компания, которая предоставляет услуги роботизированного консультирования и управления денежными средствами .
Компания базируется в Нью-Йорке, зарегистрирована Комиссией по ценным бумагам и биржам и является членом Регулирующего органа финансовой индустрии . Это зарегистрированный инвестиционный консультант и брокер-дилер .
Основная услуга компании автоматизирована целью на основе инвестирования , которая управляет портфелем пассивного индекса -tracking справедливости и с фиксированным доходом биржевых фондов . Он предлагает налогооблагаемые инвестиционные счета и счета с налоговыми льготами, включая традиционные пенсионные счета и индивидуальные пенсионные счета Roth (IRA). Совсем недавно он добавил в качестве дополнительных услуг консультантов по финансовым вопросам, а также текущие и сберегательные счета.
По состоянию на апрель 2021 года у Betterment было активов под управлением на сумму 29 миллиардов долларов и более 650 000 клиентских счетов.
История
Основание и запуск
Компания Betterment была основана в 2008 году в Нью-Йорке Джоном Стейном , выпускником Колумбийской школы бизнеса MBA , и Эли Броверманом, юристом юридической школы Нью-Йоркского университета . Стейн и его сосед по комнате Шон Оуэн, инженер-программист Google, начали создавать первую онлайн-платформу для Betterment в 2008 году, используя приложение Java и базу данных MySQL на серверах Apache Tomcat с интерфейсом на основе Adobe Flash и Flex . Первоначальный дизайн прототипа был предоставлен тогдашней девушкой Штейна Полиной Хентовой. Столкнувшись с регулированием, связанным с созданием финансовой компании, Стейн начал переговоры о привлечении Эли Бровермана, в то время юриста по ценным бумагам, с которым он встречался во время регулярных покерных игр, в качестве соучредителя в 2008 году.
Броверман и Штайн были готовы предложить финансовые консультации онлайн в качестве инвестиционного консультанта , зарегистрированного SEC , а также решили предложить клиентам брокерско-дилерские услуги. Betterment добавил Райана О'Салливана, «серийного предпринимателя», чтобы наладить брокерско-дилерскую деятельность Betterment.
С 2008 по 2010 год команда основателей продолжала разрабатывать платформу для запуска. Betterment получил одобрение FINRA на членство. В 2009 году Энтони Шраут, бывший коллега Штайна, присоединился к Betterment в качестве директора по продукту, а Оуэна сменил Киран Кешав из Центра вычислительной биологии Колумбийского университета. О'Салливан оставил свой пост президента в 2010 году.
Betterment, LLC была создана как корпорация в штате Делавэр 7 апреля 2009 года. Материнская компания Betterment LLC и Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc. была основана в штате Делавэр 29 января 2008 года.
Компания открылась на конференции TechCrunch Disrupt в Нью-Йорке в июне 2010 года и получила награду «Самый большой разрушитель в Нью-Йорке». В течение 24 часов Betterment привлекла около 400 первых клиентов, и компания начала переговоры с ранними инвесторами.
В декабре 2010 года Betterment получила финансирование серии A от Bessemer Venture Partners . К октябрю 2012 года Menlo Ventures предоставила финансирование серии B вместе с Bessemer Venture Partners и Anthemis Group . К 2012 году компания создала предложения по продуктам, такие как индивидуальные пенсионные накопления, автоматическое внесение депозита, автоматическое ребалансирование и консультации по целевому инвестированию.
Приостановка торгов после Брексита
24 июня 2016 года Betterment приостановила торговлю на 2,5 часа после того, как неожиданное голосование в пользу Brexit вызвало волну волатильности на финансовых рынках. Впоследствии фирму обвинили в том, что она не проинформировала своих клиентов о прекращении торговли должным образом. После этого инцидента Betterment столкнулась с серьезной реакцией на защитные меры в социальных сетях , и секретарь Содружества Массачусетса Уильям Ф. Гэлвин выразил обеспокоенность по поводу действий Betterment, отметив, что некоторые клиенты могли оказаться в невыгодном положении из-за остановки торгов.
Неожиданная приостановка торгов также вызвала беспокойство среди финансовых консультантов, использующих Betterment через платформу Betterment For Advisors. Советники, в том числе Эрик Роберж, были обеспокоены приостановкой торговли, поскольку она не позволяла ему обновлять портфели клиентов: «Мне неудобно, когда кто-то говорит мне, что я могу, а что не могу» от имени клиентов, - сказал Роберж. Другие консультанты выразили озабоченность по поводу решения Betterment относительно обмена информацией и поинтересовались, почему решение не было доведено до сведения клиентов и финансовых консультантов, что вызвало нерешенные вопросы относительно политики Betterment.
Текущие операции
Текущая бизнес-модель Betterment включает три области бизнеса: розничные инвестиции, платформу для консультантов и 401 (k) для среднего бизнеса. В июле 2017 года Betterment объявила, что ее активы под управлением (AUM) превысили 10 миллиардов долларов. В марте 2019 года компания удалила минимальный размер учетной записи (ранее 100000 долларов США) для настройки портфеля.
Персональный финансовый совет компании использует основанные на принципах технологии роботов-консультантов, такие как компьютерные алгоритмы. Лицензированные финансовые консультанты предоставляют консультации по телефону клиентам, которые выбирают дополнительную поддержку. Основная розничная платформа Betterment предлагает индивидуальные пенсионные счета, трасты, налогооблагаемые инвестиционные счета и услуги по размещению активов с налоговой координацией.
В октябре 2014 года Betterment запустила предложение для бизнеса под названием Betterment Institutional, впоследствии переименованное в Betterment for Advisors, цифровую платформу для управления активами клиентов с использованием встроенных финансовых рекомендаций Betterment. В январе 2017 года Ассоциация финансового планирования (FPA) и Betterment for Advisors запустили программу консультаций по цифровым инвестициям для членов ассоциации.
Betterment for Business - это платформа 401 (k) под ключ, предназначенная для работодателей среднего размера. Он использует ту же основную инвестиционную стратегию и обычно стоит меньше, чем большинство традиционных планов 401 (k).
В декабре 2020 года основатель Betterment Джон Стейн ушел в отставку, и его сменила бывшая операционный директор Viacom Сара Леви.