АТБ Финансовый - ATB Financial

АТБ Финансовый
Раньше Филиалы Казначейства Альберты (1938–2017)
Тип Корона корпорация
Промышленность Финансовые услуги
Основан 29 сентября 1938 г . ; 83 года назад в Rocky Mountain House , Альберта ( 1938-09-29 )
Штаб-квартира ATB Place , Эдмонтон , Альберта
Действующие лица
Продукты Финансовые услуги для розничной торговли и бизнеса, Управление капиталом
Доход Увеличивать1,7 млрд канадских долларов
Владелец Правительство Альберты
Количество работников
 5,383
Веб-сайт www .atb .com

ATB Financial - финансовое учреждение и корпорация Crown, полностью принадлежащая провинции Альберта . Первоначально учрежденная как казначейские отделения Альберты в 1938 году, ATB Financial работает только в Альберте и предоставляет финансовые услуги более чем 770 000 жителей и предприятий Альберты. Штаб-квартира ATB находится в Эдмонтоне , у нее более 170 филиалов и более 140 агентств, обслуживающих более 240 населенных пунктов в Альберте . Услуги по управлению капиталом предлагает ATB Wealth (ранее известная как ATB Investor Services или ATBIS).

ATB не является зарегистрированным банком , то есть он не регулируется федеральным правительством Канады в соответствии с Законом о банках и соответствующими нормативными актами. ATB вместо этого полностью регулируется правительством Альберты в соответствии с Финансовым законом ATB и соответствующими нормативными актами; Законодательство основано на статутах, положениях и руководящих принципах, регулирующих деятельность банков и других финансовых учреждений, учрежденных на федеральном уровне. ATB не является членом Канадской корпорации по страхованию вкладов или провинциальной Корпорации по гарантиям депозитов кредитных союзов провинции Альберта; Вместо этого вклады полностью гарантированы самим правительством Альберты. ATB Financial - одно из пятнадцати финансовых учреждений, участвующих в Канадской системе передачи крупных сумм .

История

Фон

Премьер Уильям Аберхарт

Филиалы Казначейства Альберты были созданы правительством социального кредитования премьер-министра Уильяма Аберхарта . До создания ATB Financial компании Aberhart и Social Credit пришли к власти на выборах в Альберте в 1935 году на волне беспорядков, последовавших за скандалами вокруг премьер-министра United Farmers Джона Эдварда Браунли . Правительство Аберхарта стремилось провести радикальную денежную реформу в провинции, разоренной Великой депрессией . Однако за два года правительство Аберхарта не смогло провести обещанные реформы, что привело к закулисному восстанию, вынудившему правительство принять три спорных закона о финансовой реформе. Закон о кредитном регулировании Альберты требовал, чтобы все банкиры получали лицензию от Социальной кредитной комиссии, Закон о гражданских правах банковских служащих не позволял банкам и их сотрудникам без лицензии возбуждать гражданские иски , а Закон о внесении поправок в Закон о судебной системе не позволял любому лицу оспаривать конституционность законов Альберты в суд без одобрения вице-губернатора в совете . В августе 1937 года федеральное правительство отклонило все три закона. Верховный суд Канады , отвечая на контрольные вопросы , поставленные федеральным правительством, единогласно постановил , что такое запрещение было действительным.

Аберхарт вернулся с тремя новыми законопроектами: Закон о банковском налогообложении (законопроект 1), взимающий провинциальные налоги с оплаченного капитала банков и резервных фондов по штрафным ставкам, Закон о кредитном регулировании Альберты 1937 года (законопроект 8), аналогичный предыдущему запрещенному закону, но охватывающий все «кредитные учреждения», и Закон о точных новостях и информации (законопроект 9), требующий, чтобы газеты публиковали «разъяснения» историй, которые Совет по социальному кредитованию считает неточными, и раскрывать их источники по запросу, а также уполномочивая правительство провинции запрещать публикация любой газеты, любой статьи данного автора или любой статьи, использующей данный источник. Все три законопроекта были зарезервированы вице-губернатором Джоном С. Боуэном , и федеральное правительство направило контрольные вопросы в Верховный суд. В справке Re Alberta Statutes Верховный суд признал все три законопроекта ultra vires .

Формирование

Аберхарт стремился создать Государственный кредитный дом, который облегчил предоставление некоторых банковских услуг в небольших общинах, где ранее были закрыты более крупные банки. Впоследствии правительство Аберхарта создало отделения казначейства Альберты посредством серии постановлений в Совете в конце августа и начале сентября 1938 года после судебного поражения денежно-кредитной реформы Социального кредита в Верховном суде. Правительство Аберхарта уполномочило Казначейство создавать «отделения провинциального казначейства», и с 200 000 долларов провинциальных фондов в качестве капитала первое отделение Казначейства Альберты было открыто в Роки-Маунтин-Хаус 29 сентября 1938 года, за которым последовали отделения в Эдмонтоне , Эндрю , Гранде. Прери , Киллам и Сент-Пол, открывшийся на следующий день. Первыми сотрудниками отделений казначейства были провинциальные государственные служащие с предыдущим опытом работы в банковской сфере, многие из которых были переведены из налогового отделения Министерства финансов после отмены провинциального налога с продаж . Помимо банковского дела, казначейские отделения служили правительственными учреждениями и агитационными центрами.

Правительство Аберхарта смогло использовать казначейские отделения для реализации «Промежуточной программы», которая была попыткой обеспечить гражданам дивиденды, обещанные правительством социального кредита в 1935 году. Название Временной программы указывало на временный характер программы, которая должна была остаются в силе до тех пор, пока в Альберте не будет создана полная система социального кредита. В рамках временной программы казначейские отделения выпускали необоротные переводные ваучеры вместо обычной валюты , которые можно было обменять у участвующих торговцев в провинции. Потребители, которые покупали товары у участвующих торговцев, которые частично были произведены в Альберте, получали «бонус» на своем счете в размере до трех процентов, полный бонус (в форме трансферных ваучеров) был получен, если совокупность одной трети потребителей ежемесячные покупки были «сделаны в Альберте». Программа на одну треть, произведенную в Альберте, в целом была неэффективной для увеличения спроса на внутреннем рынке, поскольку потребителям было легко достичь низкого порога в течение одного месяца, в ответ порог для продуктов, произведенных в Альберте, был повышен до половины в Февраль 1941 г.

Ваучеры на перевод можно также использовать для платежей правительству провинции, включая налоги, лицензионные сборы и другие провинциальные долги. Система трансферных ваучеров работала значительно лучше, чем предыдущая попытка выпустить гражданам дивиденды в виде свидетельств о достатке в 1936 году.

Филиалы казначейства оказались популярными среди жителей Альберта, в результате чего к июню 1939 года правительство учредило 22 филиала и 270 филиалов. Филиалы казначейства были впервые уполномочены предоставлять ссуды в 1941 году для утверждения централизованным «кредитным комитетом» под надзором суперинтенданта казначейских отделений. . Расширение услуг кредитования было необходимо для усиления присутствия в розничной торговле, поскольку многие торговцы, работающие с отделениями казначейства, также имели отдельный счет в другом банке для обеспечения доступа к кредитам.

Единственными услугами, предоставляемыми до 1943 г., были срочные сберегательные счета под 1,5–3% годовых, а также продажа автомобилей, лицензий на охоту и рыбалку. Кроме того, правительство взимало с потребителей двухпроцентный штраф за снятие наличных, чтобы и дальше стимулировать жителей Альберта использовать необоротные переводные ваучеры, чтобы гарантировать, что капитал не будет уходить из филиалов. Продавцам была предоставлена ​​возможность снять определенную сумму наличных без взимания штрафа, чтобы заменить товары, проданные по ваучерам. Была разработана формула для определения «базовой ставки» - суммы наличных, которую продавец может снять без штрафа, взяв годовую маржу прибыли продавца в качестве процента и вычтя ее из 100 процентов (т.е. 10% маржи минус 100% означает 90 % от баланса доступен для вывода без штрафа). Система расчета базовой ставки была сочтена громоздкой и заменена в феврале 1941 года централизованным списком, составленным Министерством промышленности и труда на основе типа проданных продуктов и услуг и местонахождения предприятия. К началу 1942 года в рамках временной программы было зарегистрировано более 7 125 торговцев.

Государственным служащим частично выплачивались ваучеры казначейского отделения, а одинокие служащие, вдовы и вдовцы получали 15% своей заработной платы в виде ваучера. Женатым сотрудникам выплачивается от 15 до 25 процентов их заработной платы в виде ваучеров, и расчет производился после всех удержаний. Эта политика поощряла сотрудников использовать эту услугу по сравнению с другими банками. Премиальная система прекратила свое действие в апреле 1945 года, и из общего фонда доходов провинции в резервный фонд были выплачены непредвиденные расходы в размере 480 738 долларов для покрытия накопленных бонусов, заработанных в течение программы.

Филиалы казначейства оказались успешными, поскольку к 1946 году депозиты выросли до 24 миллионов долларов, а к 1950 году насчитывалось 45 казначейских отделений, шесть дополнительных отделений и 110 агентств, в которых работал 331 сотрудник.

Изменения 1950-х и 1960-х годов

Во время выборов в Альберте в 1955 году казначейские отделения подверглись тщательной проверке в связи с утверждениями о льготных условиях выдачи ссуд членам Законодательного собрания (ГНД), а также о льготных контрактах, заключенных с фирмами, имеющими задолженность перед правительством провинции. Казначейские отделения предоставили значительные ссуды горстке дорожно-строительных компаний, а фирма Sparling-Davis предоставила ссуды на сумму 4,5 миллиона долларов, что составило более 20 процентов от общих ссуд казначейских отделений. Премьер Эрнест Мэннинг неохотно утвердил Королевскую комиссию для изучения практики кредитования казначейских отделений за день до выборов 1955 года. Комиссию возглавили Хью Джон Макдональд и Джеймс Махаффи . Комиссии был предоставлен узкий круг ведения, и она не обнаружила никаких доказательств ненадлежащего управления или правонарушений со стороны правительства или отделений казначейства. До создания комиссии правительство ответило на обвинения, представив в 1955 году законопроект, который не позволял ГНД брать займы у казначейских отделений.

Королевская комиссия по банковскому делу и финансам 1967 года во главе с судьей Даной Портер рекомендовала внедрить схему страхования вкладов для канадских банков. Впоследствии, в 1969 году, 16-й законодательный орган Альберты принял Закон о гарантиях вкладов казначейских отделений, который обеспечивал провинциальную гарантию вкладов казначейских отделений.

Нефтегазовый бум и спад

Экономика Альберты значительно выросла в 1970-х и начале 1980-х годов из-за роста цен на нефть. Общий объем кредитов, выданных казначейскими отделениями, вырос с 10,6 миллиона долларов в 1950 году до 1,9 миллиарда долларов к 1981 году.

Однако, несмотря на значительный рост, процветание не длилось вечно. Все отрасли промышленности Альберты пострадали в начале 1980-х годов из-за высоких процентных ставок, низких мировых цен на сырье и Национальной энергетической программы . Филиалы казначейства не были исключением, впервые из шести лет подряд они понесли убытки в 1983 году. Другие региональные финансовые учреждения пострадали в это время от краха Канадского коммерческого банка и Нортлендского банка в 1985 году. дефицит в 150 млн канадских долларов.

ATB стала предметом скандала в конце 1980-х после того, как такие клиенты, как Gainers Foods Питера Поклингтона и West Edmonton Mall Ghermezian Brothers, не выполнили своих обязательств по кредитам.

Казначейские отделения также начали вводить новшества в начале 1980-х годов, вступив в Канадскую платежную ассоциацию в 1983 году, что позволило учреждению выплачивать чеки, а филиалы разработали политику защиты процентных ставок для сельскохозяйственных клиентов и осуществляли специальные платежи от имени правительства. программа ипотечного кредитования. В 1984 году казначейские отделения открыли сберегательные счета в долларах США в партнерстве с Ситибанком . Банкоматы были представлены в 1989 году, а в 1990 году казначейские отделения стали первым канадским финансовым учреждением, которое предложило услуги телефонного банкинга.

1990-е годы

Финансовый филиал АТБ в Биг-Вэлли .

В 1990-х годах правительство реформировало отделения казначейства Альберты с намерением превратить его в финансовое учреждение, которое могло бы конкурировать с зарегистрированными канадскими банками. Общественное доверие было подорвано в течение 1980-х и 1990-х годов, поскольку высокорисковые ссуды с политическими мотивами подорвали финансовую основу казначейских отделений, включая убытки в размере 100 миллионов долларов в 1996 году.

К 1994 году в Альберте было 142 казначейских отделения, 125 агентств, 3000 сотрудников и 80 банкоматов. Правительство Кляйна назначило Гордона Флинна для проверки деятельности казначейских отделений, Флинн рекомендовал ряд изменений, включая большую автономию, меры финансовой подотчетности и назначение совета директоров . Рекомендации Флинна были рассмотрены рабочей группой под председательством бывшего федерального министра финансов Дона Мазанковски , которая представила девять дополнительных рекомендаций по работе АТБ. Мазанковский рекомендовал правительству сформулировать цели государственной политики и ориентиры для учреждения, АТБ должен действовать на расстоянии вытянутой руки от правительства, работать под управлением совета директоров, иметь равное отношение к другим банкам частного сектора, модернизирован, чтобы позволить АТБ конкурировать с современными банками, предлагать новые и пользующиеся спросом финансовые услуги и продукты, реализовывать программы с упором на прибыль, оставаться сознательными и мотивированными на получение прибыли и подпадать под режим подотчетности, аналогичный частному сектору.

Провинциальный казначей Джим Диннинг быстро внес закон о создании независимого совета директоров, состоящего из представителей правительства, был создан в 1996 году, и 8 октября 1997 года ATB официально стала автономной провинциальной корпорацией Crown . Правительство также назначило бывшего генерального директора Metropolitan Life Пола Хаггиса новый суперинтендант АТБ в 1996 году.

2000-е годы, чтобы представить

Филиалы Казначейства Альберты были переименованы в январе 2002 года в ATB Financial, чтобы добиться большей узнаваемости бренда в таких городах, как Калгари и Эдмонтон. К 2002 году ATB Financial контролировала 15 процентов розничных банковских операций в провинции, но отставала в городах: семь процентов в Калгари и восемь процентов в Эдмонтоне. Официальное изменение названия коронной корпорации произошло только в 2017 году.

АТБ не был застрахован от финансового кризиса 2008 года , когда небанковские коммерческие бумаги, обеспеченные активами , на сумму более 1,2 миллиарда долларов стали неликвидными . Финансовый кризис привел к появлению специальных резервов на покрытие кредитных убытков в размере 253 миллионов долларов и 225 миллионов долларов в 2008 и 2009 годах. Генеральный аудитор Альберты отметил, что причиной недостаточной должной осмотрительности в отношении потерянных ценных бумаг могли быть неуместные стимулы. Прогрессивное Консервативное правительство ответило в июле 2009 года , когда министр финансов Айрис Эванс объявил ряд правительственных программ по укреплению баланса АТВ включая предоставление $ 600 млн в капитал нотационной, а также изменения в требованиях к испытанию достаточности капитала .

В 2015 году новое демократическое правительство капитализировало ATB Financial с дополнительными 1,5 миллиардами долларов для расширения доступа к кредитованию малого и среднего бизнеса.

Споры

Скандал с торговым центром West Edmonton Mall

В 1998 году ATB подала иск против бывшего исполняющего обязанности суперинтенданта банка и семьи Гермезиан, утверждая, что семья подкупила чиновника для выдачи коммерчески необоснованной гарантии по ссуде для торгового центра West Edmonton Mall . Рассматриваемые ссуды представляли собой 30-летнюю ссуду в размере 65 миллионов долларов, выданную без процентов, и полностью гарантированную ссуду в размере 353,5 миллиона долларов, предоставленную Toronto Dominion Bank , оба они были выданы 31 октября 1994 года. Кредитное соглашение также предусматривало необычные уступки, такие как разрешение дивиденды, которые должны выплачиваться, не позволяют ATB инициировать процедуру отчуждения в течение 20 лет и включают договор аренды, который давал семье Гермезиан право управлять торговым центром в течение 99 лет. Бывший суперинтендант утверждал, что финансирование происходило по приказу премьер-министра Ральфа Кляйна и других провинциальных политиков, хотя проверка, проведенная генеральным аудитором, не обнаружила никаких доказательств указаний правительства. Иск был урегулирован в декабре 2002 года, при этом детали урегулирования остались в тайне.

Приватизация

На протяжении всей своей истории ATB Financial оставалась выдающимся кандидатом в сторонники приватизации в Альберте. При премьер-министре Ральфе Кляйне правительство Альберты приступило к приватизации государственных корпораций и услуг. Мантра Кляйна о том, чтобы «вывести правительство из бизнеса», применялась к нескольким государственным предприятиям, которые конкурировали с аналогичными частными компаниями. АТБ как финансовое учреждение конкурировало с зарегистрированными банками и кредитными союзами, что сделало его главной целью приватизации. В правительственном обзоре, проведенном Гордоном Флинном, рекомендована приватизация; однако поддержка со стороны Прогрессивно-консервативного сельского сообщества и продолжающийся громкий судебный процесс в торговом центре West Edmonton в конце 1990-х годов создали значительную неопределенность в отношении стоимости ATB, сорвав любые планы приватизации.

В своем отчете за 2018 год Институт Паркленда выступил против приватизации ATB Financial, отметив последствия для политики, доступные правительству Альберты через финансовое учреждение, полностью контролируемое государством. Институт Паркленда утверждал, что ATB можно использовать для предоставления низкозатратного финансирования жителям Альберта, финансирования социального жилья, финансирования целей в области изменения климата, покупки государственного долга и обеспечения роста сельского хозяйства. Институт Паркленда также выступает против приватизации из-за обширной сети сельских и удаленных филиалов, которые работает ATB, что было бы финансово невыгодно для традиционного банка без аналогичных полномочий.

В марте 2019 года министр финансов Джо Сеси сообщил, что правительство Альберты получило подробное предложение от Scotiabank о покупке ATB Financial; однако сумма, предложенная для приватизации АТБ, не была предоставлена ​​Ceci.

Финансы

По состоянию на 24 мая 2018 года активы АТБ составили 51,9 миллиарда долларов, депозиты - 32,7 миллиарда долларов, кредиты - 44,1 миллиарда долларов, а чистая прибыль - 274,6 миллиона долларов.

Филиал ATB, Эдмонтон.

Награды

  • В 2017 году ATB Financial была названа вторым лучшим местом работы во всей Канаде по версии журнала Great Place to Work.
  • В 2015 году компания Mediacorp Canada Inc. назвала ATB Financial одним из лучших работодателей Альберты.
  • Занял 4 место в списке 50 лучших крупных и многонациональных рабочих мест Канады в 2016 году.
  • В 2014 году получил две награды за корпоративное управление Канадским обществом корпоративных секретарей.
  • Награжден наградой "Выдающаяся корпорация" на праздновании Дня благотворительности в Эдмонтоне.
  • Компания ATB Financial получила приз зрительских симпатий за Alberta BoostR на церемонии вручения наград North America Corporate Entrepreneur Awards 2014.

Членство

Смотрите также

использованная литература

Библиография

внешние ссылки