Служба более быстрых платежей - Faster Payments Service
Faster Payments Service ( FPS ) - это банковская инициатива Соединенного Королевства, направленная на сокращение времени платежей между счетами клиентов разных банков до нескольких секунд, по сравнению с тремя рабочими днями, которые обычно занимают переводы с использованием давно установленной системы BACS . CHAPS , который был введен в 1984 году, предоставляет ограниченную услугу «быстрее, чем BACS» (к закрытию рабочего дня в тот же день) для «крупных» транзакций, в то время как FPS ориентирован на гораздо большее количество мелких платежей с учетом ограничений, установленных отдельные банки, некоторые из которых позволяют осуществлять более быстрые платежи на сумму до 250 000 фунтов стерлингов. Время перевода, хотя и ожидается, что оно будет коротким, не гарантируется, а также не гарантируется, что учреждение-получатель немедленно кредитует счет получателя.
Девять банков и одно строительное общество , на которые приходится около 95% платежного трафика, изначально взяли на себя обязательство использовать услугу; по состоянию на май 2018 года - 21 прямой участник. Для небольших организаций, таких как строительные общества и сберегательные учреждения, услуга доступна через агентские договоренности с прямым участником. Изначально было мало объявлений относительно платы за Faster Payments; ожидалось, что он будет составлять от 1 до 5 фунтов стерлингов для немедленных платежей бизнес-пользователей. Ни один розничный банк в настоящее время не взимает плату с физических лиц за эту услугу (с негарантированным временем перевода), и по состоянию на 2018 год не было никаких признаков того, что это изменится.
FPS был официально запущен 27 мая 2008 года (хотя тестирование на предыдущей неделе позволяло пользователям обрабатывать очень небольшие транзакции (1p) как «более быстрые платежи») только для незапланированных, «немедленных» платежей (около 5% трафика). , с доступом к будущим платежам и постоянным платежам с 6 июня. На практике услуга была сильно ограничена подходом отдельных банков-членов к ее внедрению (см. « Внедрение» ). Общая онлайн сортировать код проверка была сделана доступной через APACS незадолго до старта, который показывает , является ли конкретным код сортировки способен получить Faster Payments.
1 мая 2018 года Банк Англии объявил, что оператор новой платежной системы (NPSO) взял на себя ответственность за работу систем Bacs и Faster Payments, а Faster Payments объявил, что он стал дочерней компанией NPSO.
Задний план
В ноябре 1998 года Казначейство Великобритании заказало Отчет Cruickshank, обзор конкуренции в банковском секторе Великобритании, о котором сообщалось в марте 2000 года. Среди его рекомендаций было основное законодательство по созданию комиссии независимых платежных систем (PayCom) вместо существующей, контролируемой частным образом. межбанковские соглашения. На следующий день канцлер Гордон Браун объявил, что в случае необходимости будет принято законодательство, открывающее платежные системы для усиления конкуренции. Первоначально правительство консультировалось с представителями банковского сектора относительно дальнейших шагов и прогресса в сфере платежных услуг, которые контролировались Комиссией по конкуренции и Управлением добросовестной торговли (OFT).
К маю 2003 года, хотя OFT смог сообщить о скромных улучшениях, таких как изменения в BACS и управлении APACS, некоторые опасения по поводу конкуренции сохранялись, и в декабре 2003 года Казначейство объявило, что OFT возьмет на себя усиленную роль в отношении платежей. систем в течение четырех лет для решения нерешенных проблем конкуренции до принятия какого-либо законодательства - по сути, саморегулирования . В марте 2004 года OFT объявило о создании совместного правительственно-промышленного органа, Целевой группы по платежным системам, под своим председательством.
Соглашение
В мае 2005 года целевая группа объявила о достижении соглашения о сокращении времени клиринга для платежей по телефону, через Интернет и постоянных платежей. Это заставило индустрию платежных услуг разработать систему, способную проводить автоматические платежи не более чем за полдня - так называемую модель ELLE, - в результате чего платеж будет получен в тот же день, если он будет произведен достаточно рано. Группам реализации было дано шесть месяцев на то, чтобы представить подробные предложения.
В октябре 2005 года контракт на предоставление центральной инфраструктуры для этой новой услуги был заключен APACS с Immediate Payments Limited, совместным предприятием, созданным Voca и LINK , которые с тех пор объединились в Vocalink .
В декабре 2005 года Целевая группа по платежным системам приняла рекомендацию APACS относительно еще более амбициозной цели по срокам платежей, чтобы обеспечить доступ к средствам в течение нескольких часов после любого платежа и разрешить отправку платежей 24 часа в сутки, 7 дней. в неделю, которая будет доступна к ноябрю 2007 года. Этот этап также ознаменовал формальный роспуск Целевой группы и преобразование в постоянный орган - Ассоциацию платежной индустрии (позже Совет по платежам), отвечающую за управление всеми платежными системами, включая Faster Payments.
Организация
APACS отвечал за разработку и доставку Faster Payments, но после мая 2008 года передал повседневные операции и управление услугой Клиринговой компании CHAPS ( членская организация, отвечающая за CHAPS на высокие суммы в тот же день платежная система.) К концу 2011 г. была создана Faster Payments Scheme Limited (организация на базе участников), чтобы отделить повседневные операции и управление услугами от CHAPS.
VocaLink продолжает предоставлять и эксплуатировать инфраструктуру для службы.
Участвующие члены
Первоначальными членами-учредителями новой службы были Abbey (ныне Santander UK ), Alliance & Leicester (теперь часть Santander UK), Barclays , Citi , Clydesdale Bank (включая Yorkshire Bank ), The Co-operative Bank , HSBC , Lloyds TSB ( теперь Lloyds Bank и TSB ), Nationwide Building Society , Northern Bank (теперь Danske Bank ), Northern Rock , Bank of Scotland (включая Галифакс ) и тогдашнюю Royal Bank of Scotland Group (включая NatWest , RBS и Ulster Bank ).
Abbey и Alliance & Leicester объединили свое членство в Santander UK в феврале 2011 года; Bank of Scotland объединил свое членство в Lloyds Banking Group в сентябре 2011 года, а Northern Rock вышла из состава в октябре 2011 года. Остальные десять членов стали первоначальными акционерами Faster Payments Scheme Limited в ноябре 2011 года.
В декабре 2016 года к системе присоединился Metro Bank , первый банк High Street, который сделал это с момента основания.
Позже, в январе 2017 года, Starling Bank присоединился к сервису в качестве прямого партнера, став первым цифровым банком в истории системы.
В феврале 2018 года компания Ebury стала первой, кто присоединился к DCNSp в качестве напрямую подключенного участника без проведения расчетов.
В апреле 2018 года, TransferWise присоединился Faster Payments в качестве первой небанковской поставщики платежных услуг , чтобы быть непосредственно связанно оседанием участника, после того , как первые в своем роде, получает доступ к Банку Англии «ы в реальное время Gross Settlement системы (РТГ) .
Реализация
После первоначального запуска центральной инфраструктуры была запланирована работа по обеспечению прямого корпоративного канала доступа , и первый такой платеж был произведен в июле 2009 года. Это в конечном итоге позволит предприятиям отправлять большое количество платежей непосредственно в службу Faster Payments Service.
С 6 сентября 2010 года предел суммы для всех видов платежей был повышен до 100 000 фунтов стерлингов. Однако «отдельные банки и строительные общества будут продолжать устанавливать свои собственные лимиты стоимости для своих корпоративных и потребительских клиентов».
1 января 2012 года вступило в силу Положение 70 Правил платежных услуг 2009 года , согласно которому все постоянные поручения должны быть урегулированы в течение дня после подачи. Это переместило около пяти миллионов платежей из системы BACS в систему FPS, в результате чего ежемесячные объемы превысили 20 миллионов. В 2013 году FPS обработала 967,6 млн транзакций, что на 19% больше, чем в предыдущем году. Общая сумма транзакций в 2013 году составила 771,4 миллиарда фунтов стерлингов, что на 25% больше, чем в 2012 году.