Знай своего клиента - Know your customer

Часть серии по
Финансы
Рынки Ресурсы Связь Товар Производные Иностранная валюта Деньги Без рецепта Частный акционерный капитал Недвижимость Пятно, место Снабжать Участников Инвестор институциональный Розничная торговля Спекулянт Локации Финансовые центры Оффшорные финансовые центры ОФК для трубопроводов и водоприемников
Инструменты Связь Наличные Обеспеченное долговое обязательство Своп кредитного дефолта Срочный вклад ( депозитный сертификат ) Кредитная линия Депозит Производная Фьючерсный контракт Возмещение Страхование Аккредитив Заем Ипотека Вариант  ( звонок экзотика положить ) Гарантийные обязательства Договор обратного выкупа Снабжать Безопасность Синдицированный заем Синтетический CDO
Корпоративный Общий Бухгалтерия Аудит Бюджетирование капитала Агентство кредитных рейтингов Управление рисками Финансовые отчеты Сделки Выкуп с использованием кредитного плеча Слияние и поглощение Структурированное финансирование Венчурный капитал Налогообложение Базовая эрозия и перемещение прибыли (BEPS) Корпоративный налоговый рай Налоговая инверсия Налоговая гавань Трансфертное ценообразование
Личное Кредит  / Долг Договор найма Финансовое планирование Отставка Студенческий кредит
Общественные Государственные расходы Расходы на конечное потребление Операции Перераспределение Оплата переводом Государственные доходы Налогообложение Дефицитное расходование Бюджет  ( баланс ) Долг Неналоговые доходы Гарантия оплаты
Банковское дело Центральный банк Депозитный счет Дробный резерв Полный резерв Заем Денежная масса Списки банков Банковское регулирование Банковская лицензия Базельские соглашения Банк международных расчетов Совет по финансовой стабильности Страхование вкладов Разделение инвестиционного и розничного банкинга
Регулирование  · Финансовое право стандарты международной финансовой отчетности ISO 31000 Профессиональная сертификация Управление фондом
Экономическая история Частный и венчурный капитал Рецессия Пузырь фондового рынка Крах фондового рынка Бухгалтерские скандалы
Деловой и экономический портал  Денежный портал
v т е

Принципы знай своего клиента или знай своего клиента ( KYC ) в области финансовых услуг требуют, чтобы профессионалы приложили усилия для проверки личности, пригодности и рисков, связанных с поддержанием деловых отношений . Эти процедуры вписываются в более широкий спектр политики банка по борьбе с отмыванием денег (AML). Процессы KYC также используются компаниями любого размера с целью обеспечения того, чтобы предлагаемые ими клиенты, агенты, консультанты или дистрибьюторы соблюдали правила борьбы со взяточничеством и действительно являлись тем, кем они себя называют. Банки, страховщики, экспортные кредиторы и другие финансовые учреждения все чаще требуют от клиентов предоставления подробной информации о комплексной проверке . Первоначально эти правила были наложены только на финансовые учреждения, но теперь нефинансовая отрасль, финтех, дилеры виртуальных активов и даже некоммерческие организации обязаны их соблюдать.

Стандарты

Целью руководящих принципов KYC является предотвращение использования бизнеса криминальными элементами для отмывания денег . Связанные процедуры также позволяют предприятиям лучше понимать своих клиентов и их финансовые отношения. Это помогает им взвешенно управлять своими рисками. Сегодня принципы KYC применимы как к банкам, так и к различным онлайн-компаниям. Обычно они формируют свою политику KYC, включающую следующие четыре ключевых элемента:

• Политика принятия клиентов;
• Процедуры идентификации клиентов;
• Мониторинг транзакций; а также
• Управление рисками .

Строгая нормативно-правовая среда устанавливает KYC в качестве обязательной и важной процедуры для финансовых и нефинансовых организаций. Поскольку это сводит к минимуму риск мошенничества, выявляя подозрительные элементы на более раннем этапе во взаимоотношениях между клиентом и бизнесом. Для целей политики KYC клиент / пользователь может быть определен как:

• физическое или юридическое лицо, которое ведет учетную запись или имеет деловые отношения с отчитывающейся организацией;
• тот, от имени которого ведется счет (т.е. бенефициарный владелец );
• Бенефициары операций, проводимых профессиональными посредниками, такими как биржевые маклеры , дипломированные бухгалтеры или солиситоры, в соответствии с законодательством; или
• любое физическое или юридическое лицо, связанное с финансовой транзакцией, которая может представлять значительные репутационные или другие риски для банка, например, банковский перевод или выпуск векселя на высокую сумму в виде единой транзакции.

Законы по странам

• Австралия: Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC), созданный в 1989 году, отслеживает финансовые транзакции в Австралии и устанавливает требования к идентификации клиентов.
• Канада: Канадский центр анализа финансовых операций и отчетов (FINTRAC), созданный в 2000 году, является подразделением финансовой разведки Канады. В июне 2016 года он обновил свои правила в отношении допустимых методов определения личности отдельных клиентов для обеспечения соблюдения правил AML и KYC. В Канаде ведется судебный процесс, оспаривающий конституционность нового законодательства.
• Индия: Резервный банк Индии представил руководящие принципы KYC для банков в 2002 году.
• Италия: Banca d'Italia осуществляет регулирование финансовой индустрии, в 2007 году установил требования KYC для финансовых учреждений, работающих на территории Италии.
• Япония: Закон об идентификации клиентов финансовыми учреждениями 2003 г.
• Южная Корея: Закон об отчетности и использовании определенной информации о финансовых транзакциях регулирует комплексную проверку в стране.
• Люксембург : KYC регулируется законами и положениями о борьбе с отмыванием денег (AML), которые вступили в силу в 1993 году и в последний раз были изменены в 2015 году.
• Мексика: «Федеральный закон о предотвращении и выявлении операций с ресурсами незаконного происхождения», обнародованный в 2012 году администрацией президента Фелипе Кальдерона и вступивший в силу в 2013 году администрацией президента Энрике Пенья Ньето. { LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA
• Намибия : Закон о финансовой разведке 2012 года (Закон № 13 от 2012 года) опубликован в виде уведомления правительства № 299 в Бюллетене № 5096 от 14 декабря 2012 года.
• Новая Зеландия: Обновленные законы KYC были приняты в конце 2009 года и вступили в силу в 2010 году. KYC является обязательным для всех зарегистрированных банков и финансовых учреждений (последнее имеет чрезвычайно широкое значение).
• Сингапур: Различные отрасли в Сингапуре подчиняются требованиям ПОД / ФТ, включая требования, установленные Валютным управлением Сингапура, применимые к финансовым учреждениям.
• Южная Африка: Закон № 38 2001 года о Центре финансовой разведки (FICA)
• Соединенное Королевство: Положения о борьбе с отмыванием денег 2017 года являются основными правилами, регулирующими KYC в Великобритании. Многие британские компании используют рекомендации Европейской объединенной руководящей группы по борьбе с отмыванием денег, а также «Финансовые преступления: руководство для фирм» Управления по финансовому регулированию и надзору за соблюдением норм.
• Соединенные Штаты: В соответствии с Законом о патриотизме США 2001 г., министр финансов должен был завершить разработку нормативных документов до 26 октября 2002 г., сделав KYC обязательным для всех банков США. Соответствующие процессы должны соответствовать программе идентификации клиентов (CIP).

KYCC

KYCC или знай своего клиента клиента - это процесс, который определяет действия и характер клиента клиента. Это включает в себя идентификацию этих людей, оценку связанных с ними уровней риска и связанных с ними действий, в которых участвует клиент (бизнес) клиента.

KYCC является производным от стандартного процесса KYC, который был вызван растущим риском мошенничества, исходящего от лиц или компаний-мошенников, которые в противном случае могли бы скрываться в деловых отношениях второго уровня. т.е. (покупатель покупатель).

KYB

«Знай свой бизнес» или просто KYB - это расширение законов KYC, применяемых для сокращения отмывания денег. KYB - это набор практик для проверки бизнеса. Он включает в себя проверку учетных данных, местоположения, UBO (конечных бенефициарных владельцев) этого бизнеса и т.д. финансирование терроризма, коррупция и т. д. KYB играет важную роль в выявлении поддельных хозяйствующих субъектов и подставных компаний. это очень важно для эффективного соблюдения KYC и AML.

eKYC

Электронная система «Знай своего клиента» (eKYC) предполагает использование Интернета или цифровых средств проверки личности.

Критика

Критика этой политики включает:

• Знайте, что ваш клиент ложится дорогостоящим бременем на предприятия, работающие в финансовой отрасли, особенно на небольшие финансовые компании, где затраты на соблюдение нормативных требований непропорционально велики.
• Клиенты могут посчитать запрашиваемую информацию навязчивой и обременительной и в результате могут отказаться от вступления в деловые отношения.
• Невинные, законопослушные люди, такие как цифровые кочевники, скорее всего, находятся в непропорционально невыгодном положении, поскольку кочевой образ жизни делает все более трудным или даже невозможным поддерживать какие-либо официальные банковские отношения где-либо в мире из-за отсутствия подтверждения адреса, счетов и / или долговая документация, требуемая KYC.
• Пенсионеры, которые путешествуют по своей стране, не имея постоянного постоянного адреса, также могут оказаться в непропорционально неблагоприятном положении по той же причине.
• Юрисдикции Северной и Южной Америки, Европы, Ближнего Востока и Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона указали, что все эти юрисдикции допускают некоторую зависимость от информации о клиентах, предоставленной третьими сторонами. Во многих случаях эти данные неверны, потенциальные клиенты банка могут не знать об ошибке, и нет процедуры рассмотрения жалоб, чтобы исправить или наложить санкции на поставщика неверных данных.
• Некоторые граждане в других странах (Канада) сопротивляются чрезмерному проникновению США в их суверенную банковскую систему и оспаривают новый закон США в своих судах.
• Согласно правительственным источникам, отдел разведки Министерства финансов неоднократно и систематически нарушал законы о внутреннем надзоре, выискивая частные финансовые отчеты американских граждан и компаний.

Смотрите также

• Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег
• Борьба с обмыванием денег
• Программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег
• Противодействие взяточничеству
• Антикоррупционная
• Политически значимое лицо
• Заверенная копия

использованная литература